堅(jiān)持記帳已5年，讓我學(xué)會(huì)怎樣管理自己的錢財(cái) 最初，對(duì)于記帳，我是不屑的。看到同寢室有個(gè)女孩每天晚上臨睡前記著自己一天來的每一筆支出——1塊錢的早飯，2塊錢的午飯，哪天買了件衣服又花了幾十元……天哪，平均一天總共也花不了10元錢，我覺得這

本文我們將從以下幾個(gè)部分來詳細(xì)介紹如何管理你的財(cái)務(wù)：做預(yù)算、成功花錢、精明投資、打造存款、10 參考

許多學(xué)校都沒有將個(gè)人財(cái)務(wù)管理這門課納入教學(xué)體系，而大家在之后的人生中卻不得不處理這個(gè)問題。拿美國(guó)來舉例：58％的美國(guó)人都沒有做退休計(jì)劃，不知道如何在年老后處理他們的財(cái)務(wù)。 人們普遍認(rèn)為在退休時(shí)需要有30萬美金的存款來支持退休后的生活，而真正到那時(shí)美國(guó)人只有平均25萬美金。 而平均每個(gè)家庭的信用卡賬單卻有15.2萬美金。 如果這些數(shù)據(jù)對(duì)你敲響了警鐘，你也想力挽狂瀾，那么來看看以下建議吧，這些具體的目標(biāo)能夠讓你過上更好的生活。第一部分：做預(yù)算

企業(yè)財(cái)務(wù)管理 小企業(yè)財(cái)務(wù)管理的主要問題是不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，而財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)作為一種信號(hào)，能夠全面綜合反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。企業(yè)經(jīng)營(yíng)者要進(jìn)行經(jīng)常性的財(cái)務(wù)分析，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，建立預(yù)警分析指標(biāo)體系，防范財(cái)務(wù)危機(jī)。 一、小企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀 小

第1步：跟蹤記錄你在一個(gè)月內(nèi)的所有消費(fèi)。

1.要做好自己的開支計(jì)劃 2.每月要根據(jù)自己的收入情況，定額存款 3.嚴(yán)格按照開支計(jì)劃執(zhí)行，遇到特殊原因必須花費(fèi)，需要在下個(gè)月先把上個(gè)月多花的錢在支出計(jì)劃中減除。

你倒不需要克制自己，只要有一個(gè)大概的概念，知道自己一個(gè)月花多少錢。把所有的收據(jù)都保存下來，記錄一下你的現(xiàn)金支出是多少，信用卡支出又是多少，看看到了月底的時(shí)候還剩下多少錢。

1.做好開支計(jì)劃 2.每月要根據(jù)自己的收入情況，定額存款 3.嚴(yán)格按照開支計(jì)劃執(zhí)行，遇到特殊原因必須花費(fèi)，需要在下個(gè)月先把上個(gè)月多花的錢在支出計(jì)劃中減除。

第2步：在這個(gè)月結(jié)束之后，仔細(xì)研究一下你花了多少。

身邊的許多人都不是很注重理財(cái)，有人說沒錢理財(cái)，我倒是覺得沒錢才更應(yīng)該理財(cái)，正所謂：你不理財(cái)，財(cái)不理你。記得有一句名言：人們?cè)谪?cái)務(wù)困境中掙扎的主要原因是：他們?cè)趯W(xué)校里學(xué)習(xí)多年，卻沒有學(xué)到任何關(guān)于金錢方面的知識(shí)。其結(jié)果是，人們只知

不要寫“但愿”你花了多少，而要寫下來你“實(shí)際”花了多少。將你的開銷做個(gè)分類總結(jié)。比如，你的月消費(fèi)可能像這樣：

第一個(gè)先找相對(duì)應(yīng)的專職會(huì)計(jì)，但是相對(duì)來說費(fèi)用會(huì)比較高。 第二個(gè)就是找財(cái)務(wù)外包的公司，我們公司就是這樣的，找的是恒鑫淼財(cái)務(wù)咨詢。 第三個(gè)就是找兼職的會(huì)計(jì)來幫忙，這個(gè)相對(duì)支出少，但是不穩(wěn)定，時(shí)常緊急的情況人來不了。總體來說就是在減少

月收入：3000元

財(cái)務(wù)主管要參與企業(yè)重大決策方案的討論，公司所需的任何一筆資金，無論大小，都要從自己所主管的財(cái)務(wù)部門中支出；公司所取得的每一筆收入，都無一例外地交到自己所主管的財(cái)務(wù)部門。如果 說資金是企業(yè)的血液，財(cái)務(wù)部門就是企業(yè)的心臟，由此可見財(cái)

支出：

房租/房貸：800

你能把這個(gè)事情當(dāng)做自己的事情嗎？你注意聽清楚一點(diǎn)，你能不能把自己當(dāng)做老板一樣來對(duì)待事情？如果能你的問題自解，而且還有而外的未知效果，把工作當(dāng)做自己的事情，100個(gè)人中不到10個(gè)人能做到，能做到的絕對(duì)吃不了虧。你的工作你會(huì)用下班回家的

水電煤氣有線：125

我也是學(xué)財(cái)務(wù)管理的，今年大三~ 首先想說的是你不是以拿這些證為目的來學(xué)習(xí)的，其實(shí)持之以恒學(xué)習(xí)的過程可能更重要一些，要拿的證也會(huì)因?yàn)槟銈€(gè)人的能力發(fā)展和偏好發(fā)生變化的 其次，各個(gè)學(xué)校課程安排可能有變化，大一一般是不會(huì)學(xué)習(xí)專業(yè)課的，即使

生活用品：300

首先制定完善的財(cái)務(wù)制度，具體每個(gè)部門的流程(涉及至財(cái)務(wù)方面的)。 二是做好基本的賬務(wù)處理工作，可以根據(jù)公司需要盡量明細(xì)設(shè)置二級(jí)科目。 三是了解公司的銷售情況、情景、做一項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的費(fèi)用、成本、利潤(rùn)進(jìn)行分析，做一個(gè)預(yù)算，在與實(shí)際情況

外出就餐：125

卡西歐GY-120有真人發(fā)聲功能，還有利潤(rùn)率計(jì)算，算賬的話速度非常快。非常適合你媽使用。而且GY120使用的是耐久性金屬蓋，既抗摔，又防滑，質(zhì)量非常好，用個(gè)十年八年的一點(diǎn)問題都沒有。

汽油：100

企業(yè)財(cái)務(wù)管理 小企業(yè)財(cái)務(wù)管理的主要問題是不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，而財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)作為一種信號(hào)，能夠全面綜合反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。企業(yè)經(jīng)營(yíng)者要進(jìn)行經(jīng)常性的財(cái)務(wù)分析，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，建立預(yù)警分析指標(biāo)體系，防范財(cái)務(wù)危機(jī)。 一、小企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀 小

緊急醫(yī)療費(fèi)用：200

1.做好開支計(jì)劃 2.每月要根據(jù)自己的收入情況，定額存款 3.嚴(yán)格按照開支計(jì)劃執(zhí)行，遇到特殊原因必須花費(fèi)，需要在下個(gè)月先把上個(gè)月多花的錢在支出計(jì)劃中減除。

任意支配費(fèi)用：400

學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)管理不是一開始就直接上手的，有很多其他的科目要學(xué)會(huì)作為基矗第一，高數(shù)。什么求導(dǎo)啦，拉格朗日啦，這些原理不會(huì)的話，財(cái)務(wù)管理只能浮于表面，你最多只知道理論，一實(shí)踐就不行了，因?yàn)槟悴粫?huì)算呀！第二，初級(jí)會(huì)計(jì)學(xué)。中級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)，高

存款：900

眾所周知，企業(yè)分為一般納稅人和小規(guī)模納稅人這兩種納稅人身份，一般納稅人在稅務(wù)問題處理方面相比起小規(guī)模納稅人來說會(huì)復(fù)雜一些，因此創(chuàng)業(yè)者往往會(huì)尋求一般納稅人代理記賬公司的幫助。 相比起自己記賬尋求一般納稅人代理記賬公司的幫助更加具有

第3步：現(xiàn)在，寫下你的實(shí)際預(yù)算。

理財(cái)專家指出，制定家庭理財(cái)計(jì)劃主要有五個(gè)步驟： 第一步，理清自己家庭的資產(chǎn)、負(fù)債狀況，分析家庭消費(fèi)模式，評(píng)審家庭的整個(gè)財(cái)務(wù)狀況。第二步，確定家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)，這個(gè)目標(biāo)要定得明確、可行，并為每個(gè)目標(biāo)附上相應(yīng)的成本。第三步，建立家庭財(cái)

根據(jù)你的月實(shí)際支出——以及你的消費(fèi)史——預(yù)算你每個(gè)月要在每個(gè)類目下花費(fèi)多少。如果需要，還可以利用一些網(wǎng)上預(yù)算平臺(tái)。

首先，財(cái)務(wù)管理專業(yè)上班需要了解一些軟件的，在國(guó)內(nèi)上班的話,至少要精通用友和金蝶軟件(教學(xué)軟件單機(jī)版很好買,這個(gè)學(xué)好練熟了,其他些小財(cái)務(wù)軟件瞧一眼就會(huì)做了),外企的話SAP(這個(gè)考證錢要花的多點(diǎn),分得很細(xì),隨便個(gè)職能都要2萬左右)。 其次，該

在你的預(yù)算中，將“計(jì)劃”預(yù)算和“實(shí)際”預(yù)算分開來。計(jì)劃預(yù)算是你每個(gè)月打算在每一類上花多少，這個(gè)計(jì)劃應(yīng)該每個(gè)月都是一樣的，并在月底時(shí)計(jì)算。實(shí)際預(yù)算是你實(shí)際上花了多少；這個(gè)數(shù)據(jù)每個(gè)月都會(huì)不同，也是到了月底時(shí)結(jié)算。

盡量不要把整錢拆散，把新錢存起來，養(yǎng)成記賬習(xí)慣，買零食玩具的錢要有個(gè)規(guī)定，比如每個(gè)星期零食錢多少，如果成績(jī)好可以加多少之類

許多人會(huì)在預(yù)算中留出很多空間給存款。你倒不需要在預(yù)算中計(jì)劃存款，但人們普遍認(rèn)為這是個(gè)好辦法。專業(yè)的財(cái)務(wù)規(guī)劃師也會(huì)建議他們的客戶將收入的10％－15％留出來作為存款。

財(cái)務(wù)管理專業(yè)培養(yǎng)具備財(cái)務(wù)管理及相關(guān)金融、會(huì)計(jì)、法律等方面的知識(shí)和能力，具備會(huì)計(jì)手工核算能力、會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)軟件應(yīng)用能力、資金籌集能力、財(cái)務(wù)可行性評(píng)價(jià)能力、財(cái)務(wù)報(bào)表分析能力、稅務(wù)籌劃能力，具備突出的財(cái)富管理的金融專業(yè)技能，能為公司

第4步：誠(chéng)實(shí)面對(duì)自己的預(yù)算。

1、第一類：企業(yè)的財(cái)務(wù)人員。企業(yè)的財(cái)務(wù)管理部門在企業(yè)的生產(chǎn)運(yùn)作中發(fā)揮著越來越重要的作用，財(cái)務(wù)管理專業(yè)的同學(xué)畢業(yè)進(jìn)入企業(yè)的財(cái)務(wù)部門有很大的發(fā)展空間。 2、第二類：進(jìn)入專業(yè)的財(cái)務(wù)公司。專業(yè)的財(cái)務(wù)公司比如會(huì)計(jì)師事務(wù)所等，這也是財(cái)務(wù)管理

這是你自己的錢——做預(yù)算的時(shí)候騙自己要花多少錢實(shí)在是沒有必要。不然受害的只有你自己而已。另一方面，如果你不清楚自己的支出，你的預(yù)算可能要跟蹤幾個(gè)月后才能落實(shí)。同時(shí)，在弄清楚現(xiàn)實(shí)情況之前不要寫下任何不現(xiàn)實(shí)的數(shù)字。

學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)管理不是一開始就直接上手的，有很多其他的科目要學(xué)會(huì)作為基矗第一，高數(shù)。什么求導(dǎo)啦，拉格朗日啦，這些原理不會(huì)的話，財(cái)務(wù)管理只能浮于表面，你最多只知道理論，一實(shí)踐就不行了，因?yàn)槟悴粫?huì)算呀！第二，初級(jí)會(huì)計(jì)學(xué)。中級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)，高

例如，如果你每個(gè)月要存500元，但你清楚為了實(shí)現(xiàn)它你需要節(jié)衣縮食，那就不要定下這個(gè)目標(biāo)。目標(biāo)一定要現(xiàn)實(shí)。回頭看看你寫的預(yù)算，哪一類是可以少花一點(diǎn)、節(jié)省到你的存款里的？

工廠財(cái)務(wù)管理制度 由于經(jīng)營(yíng)模式的改變，財(cái)務(wù)制度也應(yīng)隨著變，根據(jù)工廠的現(xiàn)實(shí)情況，經(jīng)研究特?cái)M定相關(guān)制度，希各部門遵照?qǐng)?zhí)行。本管理制度分為現(xiàn)金管理制度和物料物流管理制度： 一、現(xiàn)金管理制度 1、 貨款管理：對(duì)涉及銷售收款，銷售人員不得接觸

第5步：跟蹤你的預(yù)算。

理財(cái)規(guī)劃制定只需4步： 第一步，對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)進(jìn)行總結(jié)分析； 第二步，設(shè)置一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)； 第三步，仔細(xì)規(guī)劃投資理財(cái)策略； 第四步，關(guān)注國(guó)家政策和投資市場(chǎng)變化。

做預(yù)算最難的地方就是你每個(gè)月的支出都不一樣，而好的地方是你實(shí)時(shí)記錄了所有變動(dòng)，讓你對(duì)一年下來在哪些地方花了錢有個(gè)清晰的概念。

1.要做好自己的開支計(jì)劃 2.每月要根據(jù)自己的收入情況，定額存款 3.嚴(yán)格按照開支計(jì)劃執(zhí)行，遇到特殊原因必須花費(fèi)，需要在下個(gè)月先把上個(gè)月多花的錢在支出計(jì)劃中減除。

作預(yù)算能讓你看清楚自己花了多少，如果你之前并不清楚的話。許多人在作預(yù)算之后才意識(shí)到自己在很多瑣碎的地方花了錢。了解這一點(diǎn)之后能讓他們調(diào)整自己的消費(fèi)習(xí)慣，將錢花在更有意義的地方。

您好，很高興為您解 如何做一名成功的財(cái)務(wù)老總 做財(cái)務(wù)的門欄比較低，這也是會(huì)計(jì)人員比較泛濫的原因之一，但做一個(gè)好的財(cái)務(wù)人員卻實(shí)實(shí)在在不容易，做一個(gè)合格的財(cái)務(wù)總監(jiān)更不容易；如果你所在的企業(yè)只把你當(dāng)帳房先生（當(dāng)然如果你連一個(gè)帳房先

為意外支出作好準(zhǔn)備。做預(yù)算也能讓你了解，不知何時(shí)就會(huì)有意外支出——但意外其實(shí)也會(huì)是意料之中的。比如，顯然你不會(huì)“計(jì)劃”車報(bào)廢，或是小孩需要治病，但為這些意外做好準(zhǔn)備是很重要的，尤其是當(dāng)意外發(fā)生時(shí)要做好財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。

以餐飲業(yè)的會(huì)計(jì)賬務(wù)管理如下： 設(shè)置賬簿： 1、總賬 2、現(xiàn)金日記賬 3、銀行存款日記賬 4、三欄明細(xì)賬（分戶賬） 5、材料明細(xì)賬（原材料、周轉(zhuǎn)材料） 6、庫(kù)存商品明細(xì)賬 7、固定資產(chǎn)明細(xì)賬 8、期間費(fèi)用明細(xì)賬 核算過程： 一、 籌集資金 （一） 投

第二部分：成功花錢

準(zhǔn)備開公司，對(duì)財(cái)務(wù)正確的管理有： （1）制定財(cái)務(wù)決策，即針對(duì)企業(yè)的各種財(cái)務(wù)問題制定行動(dòng)方案，也就是制定項(xiàng)目計(jì)劃。 （2）制定預(yù)算和標(biāo)準(zhǔn)，即針對(duì)計(jì)劃期的各項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)擬定用具體數(shù)字表示的計(jì)劃和標(biāo)準(zhǔn)，也就是制定期間計(jì)劃。 （3）記錄實(shí)

第1步：可以借/租的東西就不要買。

我也是學(xué)財(cái)務(wù)管理的，今年大三~ 首先想說的是你不是以拿這些證為目的來學(xué)習(xí)的，其實(shí)持之以恒學(xué)習(xí)的過程可能更重要一些，要拿的證也會(huì)因?yàn)槟銈€(gè)人的能力發(fā)展和偏好發(fā)生變化的 其次，各個(gè)學(xué)校課程安排可能有變化，大一一般是不會(huì)學(xué)習(xí)專業(yè)課的，即使

你是不是經(jīng)常買張DVD然后放在那兒積灰好幾年？書、雜志、DVD、工具、派對(duì)道具和體育用品等都是只用一小筆錢就能租到的。租用往往省去了維護(hù)和保養(yǎng)的麻煩，給儲(chǔ)藏室騰出了空間，也會(huì)讓你在使用時(shí)更加珍惜。

不要盲目地租。如果一樣?xùn)|西你需要長(zhǎng)時(shí)間使用，最好還是買。做一個(gè)簡(jiǎn)單的成本分析，看看到底是買劃算還是租劃算。

第2步：如果你有足夠的錢，在購(gòu)房時(shí)盡量多付首付。

對(duì)大部分人來說，買房是一生中最大也是最重要的一筆支出。因此，明智地利用貸款非常重要。你的還貸目標(biāo)應(yīng)該是在平衡剩余預(yù)算的同時(shí)盡量減少利息。

提前預(yù)付。還貸的前5－7年往往是利息支付得最高的幾年。 如果能用退稅等方法，將一部分返還到貸款中。提早還款有助于通過降低利息而迅速提升資產(chǎn)。

看看能不能雙周還貸而不是每月還貸。除了一年還貸12次的方案以外，看能不能一年還26次左右。如果沒有產(chǎn)生額外費(fèi)用的話，這種方法能省下不少財(cái)富。有些貸方可能會(huì)因此收取高額費(fèi)用，如果是這種情況，還是選擇每月還貸。

和貸方商量重新按揭。如果你重新按揭后能夠在償還同樣數(shù)量貸款的同時(shí)降低利息，那么就采用這種方案。這樣一來，你說不定能省掉好幾年的按揭支出。

第3步：懂得擁有一張信用卡對(duì)累積信用的重要性。

一張信用積分高的信用卡或許能夠讓你獲得超低利息的貸款以及新貸款，這沒什么好嗤之以鼻的。即使你很少用信用卡，有一張也是必要的。如果你信不過自己，可以把它鎖在柜子里。

像對(duì)待現(xiàn)金那樣對(duì)待信用卡，就這么簡(jiǎn)單。有些人把信用卡當(dāng)成了聚寶盆，即使明知償還不了還要支出，每個(gè)月也只償還最低還款額。如果你打算這么用信用卡，你要準(zhǔn)備好一大筆錢用來償還利息和各種費(fèi)用。

努力做到低預(yù)支利用。低預(yù)支利用是指你信用卡的預(yù)支額和你的信用額度的比例。也就是說，如果你每個(gè)月平均用信用卡預(yù)支200元，而你的信用額度是每月2000，那么你的預(yù)支與額度比就很低，只有1:10；如果你每個(gè)月平均用信用卡預(yù)支200元，而你的信用額度只有每月400，那你的預(yù)支利用度就要沖頂了，達(dá)到了1:2。

第4步：要根據(jù)你有多少來花費(fèi)，而不要根據(jù)你想賺多少。

你或許以為自己收入很高，但如果你的實(shí)際財(cái)力并非如此，那以你現(xiàn)在的消費(fèi)習(xí)慣簡(jiǎn)直就是在搬起石頭砸自己的腳。花錢的第一要義是：除非是出于緊急狀況，只能花你現(xiàn)有的錢，而不是你指望能賺到的錢。這樣你就不會(huì)有欠款，也能為將來做好打算。

第三部分：精明投資

第1步：了解各種投資方案。

當(dāng)你越長(zhǎng)大，就會(huì)意識(shí)到整個(gè)金融世界遠(yuǎn)比我們童年時(shí)想象得要復(fù)雜。有交易”想象“商品的，也有為未來尚未發(fā)生的事情下賭注的，也有股票等交易。你對(duì)各種金融工具和投資可能了解得越多，在做出投資時(shí)也會(huì)越明智，即使有時(shí)唯一需要的智慧就是知道該何時(shí)收手。

第2步：利用你的雇主提供的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

有些養(yǎng)老保險(xiǎn)方案可能允許你將一部分工資自動(dòng)轉(zhuǎn)到存款里。這種存錢的方式很不錯(cuò)，因?yàn)轲B(yǎng)老金在工資發(fā)放之前已經(jīng)被扣除了；大部分人甚至都不會(huì)注意到他們已經(jīng)支付了養(yǎng)老金。

咨詢一下你們公司的人力資源部代表，看看公司是否有配對(duì)方案。某些提供豐厚福利的大公司可能會(huì)有個(gè)人保險(xiǎn)與公司保險(xiǎn)配對(duì)方案，比如如果你選擇從工資中扣除1000元給養(yǎng)老保險(xiǎn)，公司也會(huì)另外支付1000元，這樣就變成2000元的養(yǎng)老金投資了。

第3步：如果你要投資股市，千萬不要玩票。

許多人試著當(dāng)天交易，每天在個(gè)股上下一小筆賭注。這種交易方式對(duì)有經(jīng)驗(yàn)的人來說是一種有效的賺錢方式，但其實(shí)它的風(fēng)險(xiǎn)非常大，性質(zhì)更像是而不是投資。“如果你想在股市中安全投資，要做長(zhǎng)期投資。” 也就是做10年、20年、30年甚至更久的投資。

在選擇投資哪支股票時(shí)審查公司的基礎(chǔ)條件（他們手頭有多少資金，產(chǎn)品歷史，對(duì)員工價(jià)值如何定位，有哪些戰(zhàn)略同盟）。你實(shí)際上是在賭當(dāng)前他們的股價(jià)過低，今后會(huì)上漲。

作為較安全的下注方式，你可以在買股票時(shí)考慮基金。共同基金是將股票收集到一起，以盡量減少風(fēng)險(xiǎn)。這樣想：如果你把所有的錢投資在一支股票上，而股價(jià)狂跌，你就完蛋了；如果你將所有的錢平均平均投資給100支不同的股票，不少個(gè)股可能會(huì)失敗，但并不影響你的底線。這就是共同基金降低風(fēng)險(xiǎn)的原理。

第4步：有好的保險(xiǎn)計(jì)劃。

聰明的人往往都為意外做好了打算。你不會(huì)知道什么時(shí)候在緊急狀況下需要用一大筆錢。有好的保險(xiǎn)計(jì)劃能夠幫助你度過難關(guān)。和你的家人商量一下哪種保險(xiǎn)方案適合應(yīng)對(duì)緊急狀況：

人身保險(xiǎn)（如果你的配偶意外身亡）

健康保險(xiǎn)（如果你意外需要一大筆錢治病）

房屋保險(xiǎn)（如果你的房屋意外遭到毀壞）

災(zāi)害保險(xiǎn)（應(yīng)對(duì)龍卷風(fēng)、地震、洪水、火災(zāi)等）

第5步：在公司提供的保險(xiǎn)福利之外，可以考慮其它保險(xiǎn)公司或銀行提供的保障計(jì)劃。

你可以咨詢金融或保險(xiǎn)顧問。這種公司以外的保險(xiǎn)計(jì)劃通常是讓你投資一筆錢到保險(xiǎn)方案中，并可以在你退休或到了一定年齡后取回。

有些保險(xiǎn)計(jì)劃的資金被金融機(jī)構(gòu)用來投資到債券、股市或基金上，保險(xiǎn)金多年下來大幅增值。如果你在早期將錢投資到這樣的保險(xiǎn)方案上，你得到的復(fù)利能夠讓你的投資顯著增值。

第四部分：打造存款

第1步：從盡量保留可消費(fèi)的收入開始。

把存錢當(dāng)成第一大事，即使你預(yù)算不高，也可以節(jié)省一些，從總收入中存下10％。

可以這樣想：如果你每年能存上1萬元——即每個(gè)月存不超過1000元——15年后你就有了15萬。這筆錢可以供孩子讀完大學(xué)，可以作為儲(chǔ)備金，也可以作為買房的首付。

從年輕時(shí)就開始存錢。即使在讀書期間存錢也很重要。善于存錢的人會(huì)將存款看成是道德操守而不是出于必要。從年輕時(shí)開始存錢，然后將存款理智投資，一筆小小的初始資金最后就能像滾雪球一般越積越多。遠(yuǎn)矚必有回報(bào)。

第2步：?jiǎn)?dòng)應(yīng)急基金。

存款是將可消費(fèi)的收入保留起來。有可消費(fèi)的收入意味著沒有負(fù)債，而沒有負(fù)債則意味著為緊急狀況做準(zhǔn)備。因此，俗稱為雨天基金的應(yīng)急基金能夠幫你省下一筆錢。

想象一下：你的車突然壞掉了，你需要額外支付一大筆錢。你沒有為此做準(zhǔn)備，于是不得不為此貸款。信用卡額度不夠或是過了還款期限，于是利息增長(zhǎng)。不久以后，你可能就要為借款支付6-7％的利息，從而大大折損了你下半年的存款。

如果你有應(yīng)急基金，你可以一開始就避免借債以及附加的利息。未雨綢繆是有回報(bào)的。

第3步：當(dāng)你開始為退休存錢，將錢存到應(yīng)急基金里時(shí)，可以將3－6個(gè)月的消費(fèi)金額保留起來。

存款都是為不確定因素做準(zhǔn)備的。如果你意外下崗，或是公司削減了你的回扣或傭金，你可不想因此而欠債吧。將3、6、甚至9個(gè)月的消費(fèi)金額保留起來，即使在發(fā)生意外時(shí)你也能夠應(yīng)付得來。

第4步：一旦你有了一筆財(cái)富就要還清債務(wù)。

不論是信用卡賬單還是按揭貸款，欠債是會(huì)嚴(yán)重影響你的存款能力的。從利息最高的負(fù)債開始。（如果利息最高的是按揭，那么試著大筆大筆地償還，但是先處理非按揭債務(wù)。）然后償還利息第二高的債務(wù)。一個(gè)一個(gè)地還下來，直到將所有債務(wù)償清。

第5步：為退休積極做準(zhǔn)備。

如果你即將步入中老年（45或50歲），你卻還沒有為退休存錢，是時(shí)候立即增加養(yǎng)老金了。每年要為養(yǎng)老保險(xiǎn)盡可能交更多的錢；如果你已經(jīng)年逾50，你甚至可以為養(yǎng)老金追加繳費(fèi)。

把存養(yǎng)老金當(dāng)成最重要的事——甚至比為孩子讀書存錢更重要。你可以為孩子讀書貸款，卻很難為退休金貸款。

如果你完全不清楚該存多少，可以使用一些在線養(yǎng)老金計(jì)算工具。

咨詢金融規(guī)劃師或顧問。如果你想將養(yǎng)老金最大化卻又不知從何入手，可以咨詢有執(zhí)照的專業(yè)規(guī)劃師。規(guī)劃師受過專業(yè)訓(xùn)練，能夠幫你理智投資，也會(huì)對(duì)投資回報(bào)率做記錄。從一個(gè)角度看，你要為他們的服務(wù)付費(fèi)；從另一個(gè)角度看，你是花錢請(qǐng)他們來幫你賺錢。也不失為一筆劃算的交易。

小提示

提升個(gè)人能力。多花些時(shí)間提升個(gè)人的知識(shí)技能，讓你在眾多競(jìng)爭(zhēng)者中位居上游。這樣能夠提高你今后增加收入的機(jī)會(huì)。

如果法拍屋的數(shù)量在增長(zhǎng)，那么現(xiàn)階段并不是投資買房的好時(shí)機(jī)，因?yàn)殂y行更有動(dòng)力贖回房屋，而供求規(guī)律的結(jié)果就是房?jī)r(jià)會(huì)進(jìn)一步下跌。

當(dāng)銀行拍賣掉所有法拍屋之后，供求規(guī)律又會(huì)導(dǎo)致房?jī)r(jià)上漲。

只要法拍屋數(shù)量不多，你就可以保留物業(yè)，因?yàn)榉績(jī)r(jià)會(huì)上漲。

警告

如果有銀行打電話給你向你提供信用額度頗高的信用卡，如果接受了的話就會(huì)增加你的負(fù)債。不論他們提供的方案多么誘人，你總不想被銀行追著還信用卡的債吧。

參考

http://business.time.com/2013/03/07/have-americans-given-up-on-saving-for-retirement/

http://money.cnn.com/2012/10/23/retirement/delaying-retirement/index.html

http://www.nerdwallet.com/blog/credit-card-data/average-credit-card-debt-household/

http://business.time.com/2012/05/24/10-ways-to-improve-your-financial-health-even-if-you-only-do-one/slide/3-put-10-of-your-income-towards-retirement/

http://money.cnn.com/retirement/guide/basics_basics.moneymag/index7.htm

http://just-for-mom.kaboose.com/pay-off-your-mortgage-fast.html

http://www.crosswalk.com/family/finances/debt/5-pain-free-tips-for-paying-off-your-mortgage-early.html

http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson4/index.htm

http://investor.gov/investing-basics/investment-products/stocks

http://www.realsimple.com/work-life/money/saving/save-money-00000000055115/page4.html

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擴(kuò)展閱讀，以下內(nèi)容您可能還感興趣。

我公司是一個(gè)股份制的公司，要怎么管理財(cái)務(wù)呢？

　　首先制定完善的財(cái)務(wù)制度，具體每個(gè)部門的流程(涉及至財(cái)務(wù)方面的)。

　　二是做好基本的賬務(wù)處理工作，可以根據(jù)公司需要盡量明細(xì)設(shè)置二級(jí)科目。

　　三是了解公司的銷售情況、情景、做一項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的費(fèi)用、成本、利潤(rùn)進(jìn)行分析，做一個(gè)預(yù)算，在與實(shí)際情況對(duì)比，分紅也必須在公司盈利狀況下進(jìn)行，但不是有盈利馬上就進(jìn)行分紅，肯定是在完全有基礎(chǔ)，打開了市場(chǎng)，資金流動(dòng)充足的情況下進(jìn)行，再有就是采納老板與股東的建議再結(jié)合實(shí)際情況靈活變通。

老媽已經(jīng)無法管理自己財(cái)務(wù)能兒女該怎么辦了？

看來你老媽隨著年齡增長(zhǎng)，沒有能力管理自己的財(cái)務(wù)，這種情況只能由自己的兒女接管即代理管理，家里商量好，有記賬的，有監(jiān)督的人就行，一定要項(xiàng)目清楚，花錢的時(shí)候商量，按輕重緩急有計(jì)劃的進(jìn)行購(gòu)買，同時(shí)，兒女要關(guān)心父母的生活和需求，了解父母的經(jīng)濟(jì)支出動(dòng)態(tài)，避免父母上當(dāng)受騙，以免費(fèi)旅游、免費(fèi)體驗(yàn)等各種名目騙得老人錢財(cái)。總之，關(guān)心父母的生活，關(guān)注父母的支出動(dòng)態(tài)，替父母看管好自己的錢財(cái)，避免父母的錢財(cái)落入那些別有用心人之手，讓父母的晚年生活更加幸福。

怎樣才能管理好自己的財(cái)務(wù)帳？

企業(yè)財(cái)務(wù)管理

小企業(yè)財(cái)務(wù)管理的主要問題是不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，而財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)作為一種信號(hào)，能夠全面綜合反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。企業(yè)經(jīng)營(yíng)者要進(jìn)行經(jīng)常性的財(cái)務(wù)分析，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，建立預(yù)警分析指標(biāo)體系，防范財(cái)務(wù)危機(jī)。 　一、小企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀

　　 小企業(yè)是一國(guó)經(jīng)濟(jì)中極富活力和創(chuàng)造力的部分，是促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和保證經(jīng)濟(jì)繁榮的基礎(chǔ)力量。在我國(guó)，小企業(yè)在保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定方面發(fā)揮著很大的作用，尤其在我國(guó)目前日益嚴(yán)峻的就業(yè)壓力下，小企業(yè)是解決下崗再就業(yè)問題的主要渠道。搞好小企業(yè)，促進(jìn)小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展有著重要的全局意義。

　　市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中企業(yè)的出生率高，關(guān)閉率也高。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為小企業(yè)的創(chuàng)立和生存創(chuàng)造了不少機(jī)會(huì)，其地位和作用已經(jīng)得到政府和社會(huì)各界的充分肯定，盡管如此，國(guó)內(nèi)的小企業(yè)為什么就長(zhǎng)不大呢？依然還在步履蹣跚，處于稍不留神就會(huì)灰飛煙滅的情形。仔細(xì)分析一下，不難發(fā)現(xiàn)，大凡長(zhǎng)不大的小企業(yè)，都有著很多共同的毛病。據(jù)德國(guó)一家研究所調(diào)查，小企業(yè)的主要問題是對(duì)企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，待到發(fā)現(xiàn)時(shí)，往往來不及采取應(yīng)變措施。

　　隨著小企業(yè)的成長(zhǎng)發(fā)展，一般會(huì)出現(xiàn)七種風(fēng)險(xiǎn)，即：開業(yè)后頭3年可能出現(xiàn)開業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)；第3至7年可能出現(xiàn)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)；第7至10年可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和興旺風(fēng)險(xiǎn)；開業(yè)10年后可能出現(xiàn)管理上的*風(fēng)險(xiǎn)。

　　 二、做財(cái)務(wù)分析，認(rèn)識(shí)問題

　　 （一）從企業(yè)收益狀況考察經(jīng)營(yíng)狀況

　　從微觀的企業(yè)收益來講，有三個(gè)層次：其一是經(jīng)營(yíng)收入扣除經(jīng)營(yíng)成本、管理費(fèi)用、銷售費(fèi)用、銷售稅金及附加等經(jīng)營(yíng)費(fèi)用后的經(jīng)營(yíng)收益；其二是在其一的基礎(chǔ)上扣除財(cái)務(wù)費(fèi)用后的經(jīng)常收益；其三是在經(jīng)常收益基礎(chǔ)上與營(yíng)業(yè)外收支凈額的合計(jì)，也就是期間收益。如果從經(jīng)營(yíng)收益開始就已經(jīng)虧損，說明企業(yè)已近破產(chǎn)。即使期間收益為盈利，但可能是由于非主營(yíng)業(yè)務(wù)或偶發(fā)事件所形成的凈資產(chǎn)增加，如出售手中持有的有價(jià)證券及土地。

　　 （二）資本結(jié)構(gòu)不合理是產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)的重要原因

　　根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表可以把財(cái)務(wù)狀況分為三種類型：一類是流動(dòng)資產(chǎn)的購(gòu)置大部分由流動(dòng)負(fù)債籌集，小部分由長(zhǎng)期負(fù)債籌集；固定資產(chǎn)由長(zhǎng)期自有資金和大部分長(zhǎng)期負(fù)債籌集，也就是流動(dòng)負(fù)債全部用來籌集流動(dòng)資產(chǎn)，自有資本全部用來籌措固定資產(chǎn)，這是正常的資本結(jié)構(gòu)型。二類是資產(chǎn)負(fù)債表中累計(jì)結(jié)余是紅字，表明一部分自有資本被虧損吃掉，從而總資本中自有資本比重下降，說明出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。三類是虧損侵蝕了全部自有資本，而且也吃掉了負(fù)債的一部分，這種情況屬于資不抵債，必須采取措施。

　　 三、建立預(yù)警系統(tǒng)

　　 （一）建立短期財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)，編制現(xiàn)金流量預(yù)算

　　由于企業(yè)理財(cái)?shù)膶?duì)象是現(xiàn)金及其流動(dòng)，就短期而言，企業(yè)能否維持下去，并不完全取決于是否盈利，而取決于是否有足夠現(xiàn)金用于各種支出。只有提供足夠的現(xiàn)金，企業(yè)才能生存，沒有必需的現(xiàn)金，必將影響企業(yè)的盈利能力和償債能力，從而影響企業(yè)的信用等級(jí)和資金周轉(zhuǎn)，甚至資不抵債。

　　產(chǎn)生現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)的主要原因有：過分注意利潤(rùn)和銷售的增長(zhǎng)，忽視現(xiàn)金管理；固定資產(chǎn)投資過多，使資金沉淀；不考慮條件和時(shí)機(jī)，盲目擴(kuò)張。

　　企業(yè)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)與財(cái)管人員配合，理解利潤(rùn)與現(xiàn)金以及現(xiàn)金與資產(chǎn)的區(qū)別，經(jīng)常分析它們之間的差額；節(jié)約使用現(xiàn)金；向有經(jīng)驗(yàn)的專家請(qǐng)教；監(jiān)控原材料、半成品、成品的庫(kù)存和應(yīng)收賬款的余額；經(jīng)常評(píng)估現(xiàn)金狀況，按季編制現(xiàn)金流量表。

　　同時(shí)應(yīng)注意：接受訂貨任務(wù)要與現(xiàn)金能力相適應(yīng)；不將用于原材料、在制品、成品和清償債務(wù)的短期資金移作固定資產(chǎn)投資；約束投資沖動(dòng)，慎重對(duì)待擴(kuò)張、多種經(jīng)營(yíng)及類似的投資決策，確有剩余現(xiàn)金時(shí)才進(jìn)行這類投資；對(duì)現(xiàn)金需求的高峰期應(yīng)預(yù)先做出安排；隨時(shí)將實(shí)情向銀行通報(bào)；安排精明而又務(wù)實(shí)的人管理現(xiàn)金。

　　 （二）確立財(cái)務(wù)分析指標(biāo)體系，建立長(zhǎng)期財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)

　　財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)由萌生到擴(kuò)大，通常都會(huì)經(jīng)歷一個(gè)逐漸積累和轉(zhuǎn)化的過程。在此過程中，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的影響都將直接或間接地反映在敏感性財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化上。因此，可以通過觀察分析敏感性財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化，及時(shí)預(yù)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，建立長(zhǎng)期預(yù)警分析系統(tǒng)。當(dāng)可能損害企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的因素出現(xiàn)時(shí)，預(yù)警系統(tǒng)能預(yù)先發(fā)出警告，以提醒企業(yè)決策者盡早采取對(duì)策，控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大。其中獲利能力、償債能力、經(jīng)濟(jì)效率、發(fā)展?jié)摿χ笜?biāo)最具代表性。獲利是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的最終目標(biāo)，也是企業(yè)生存與發(fā)展的前提。從資產(chǎn)獲利能力看：

　　總資產(chǎn)報(bào)酬率＝息稅前利潤(rùn)/資產(chǎn)平均總額

　　表示每一元資本的獲利水平，反映企業(yè)運(yùn)用資產(chǎn)的獲利水平。

　　成本費(fèi)用利潤(rùn)率＝營(yíng)業(yè)利潤(rùn)/成本費(fèi)用總額

　　反映每耗費(fèi)一元所得利潤(rùn)水平越高，企業(yè)的獲利能力越強(qiáng)。

　　對(duì)償債能力，有流動(dòng)比率和資產(chǎn)負(fù)債率：

　　流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債

　　資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額

　　如果流動(dòng)比率過高，會(huì)使流動(dòng)資金喪失再投資機(jī)會(huì)，一般生產(chǎn)性企業(yè)最佳為2左右；資產(chǎn)負(fù)債率一般為40%~60%，在投資報(bào)酬率大于借款利率時(shí)，借款越多，利潤(rùn)越多，同時(shí)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)越大。

　　上述資產(chǎn)獲利能力和償債能力兩項(xiàng)指標(biāo)是企業(yè)財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的兩大部分，而經(jīng)濟(jì)效率高低又直接體現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平。其中：反映資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)指標(biāo)有應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率以及產(chǎn)銷平衡率。

　　應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率＝主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額

　　（或，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率＝應(yīng)收賬款回收額÷應(yīng)收賬款平均余額。其中：應(yīng)收賬款回收額＝應(yīng)收賬款期初余額＋主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈額－應(yīng)收賬款期末余額。）

　　產(chǎn)銷平衡率＝產(chǎn)品銷售產(chǎn)值/工業(yè)總產(chǎn)值

　　在企業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ矫妫x擇銷售增長(zhǎng)率和資本保值增值率。這里采用經(jīng)改進(jìn)的功效系數(shù)法對(duì)企業(yè)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，對(duì)選定的每個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)規(guī)定幾個(gè)數(shù)值，一個(gè)是滿意值，一個(gè)是不允許值，設(shè)計(jì)并計(jì)算各類指標(biāo)單項(xiàng)功效系數(shù)，運(yùn)用特爾菲法等確定各個(gè)指標(biāo)權(quán)數(shù)，用加權(quán)算術(shù)平均或者加權(quán)幾何平均得到平均數(shù)即為綜合功效系數(shù)，用此方法可以定量化企業(yè)財(cái)務(wù)狀況。

　　 四、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理工作

　　 面對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的不斷變化，企業(yè)的財(cái)務(wù)管理部門應(yīng)具備高素質(zhì)的財(cái)會(huì)人員，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)工作，健全財(cái)務(wù)管理制度，提高財(cái)務(wù)信息質(zhì)量。尤其在資金管理方面，企業(yè)應(yīng)建立有效的財(cái)務(wù)監(jiān)控體系，加大公司債務(wù)、資產(chǎn)、投資回收、現(xiàn)金回收和資產(chǎn)增值等方面的管理和監(jiān)控，加強(qiáng)對(duì)貸款和企業(yè)擔(dān)保的管理。具體可從財(cái)務(wù)活動(dòng)的四個(gè)方面著手：

　　 （一）籌資方面

　　在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，籌資活動(dòng)是一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的起點(diǎn)，管理措施失當(dāng)會(huì)使籌集資金的使用效益具有很大的不確定性，由此產(chǎn)生籌資風(fēng)險(xiǎn)。不自量力，盲目擴(kuò)張，往往是小企業(yè)陷入財(cái)務(wù)危機(jī)的主要原因。企業(yè)籌集資金渠道有兩大類：一是所有者投資，如增資擴(kuò)股，稅后利潤(rùn)分配的再投資。二是借入資金。對(duì)于所有者投資而言，不存在還本付息問題，可長(zhǎng)期使用，自由支配，獲得杠桿效益。其風(fēng)險(xiǎn)只存在于使用效益的不確定性上。籌資風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的具體原因及防范有：由于利率波動(dòng)而導(dǎo)致企業(yè)籌資成本加大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦籌集了高于平均利息水平的資金，可爭(zhēng)取提前還債等補(bǔ)救措施；請(qǐng)專家和銀行咨詢，選擇最佳的資金來源以及最適時(shí)機(jī)和方式籌措資金；領(lǐng)導(dǎo)班子要有適當(dāng)分工，財(cái)務(wù)管理部門特別是企業(yè)決策者，在思想上對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)保持清醒的認(rèn)識(shí)和警惕。

　　 （二）投資方面

　　企業(yè)通過籌資活動(dòng)取得資金后，就要根據(jù)計(jì)劃進(jìn)行投資。經(jīng)營(yíng)者往往對(duì)市場(chǎng)上冒出的暫時(shí)需求匆忙作出反應(yīng)，或者看到別人賺了大錢，也盲目跟著上，小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者應(yīng)是“多面手”，而事實(shí)上多數(shù)經(jīng)營(yíng)者缺乏全面管理的能力；沒有建立必要的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的管理系統(tǒng)，企業(yè)的重大決策缺乏可靠依據(jù)；草率估算或低估企業(yè)的資金需求。企業(yè)立即可進(jìn)行投資的類型有三種：一是投資生產(chǎn)項(xiàng)目，二是投資證券市場(chǎng)，三是投資商貿(mào)活動(dòng)。然而，投資項(xiàng)目并不都能產(chǎn)生預(yù)期收益，從而引起企業(yè)盈利能力和償債能力降低的不確定性，如出現(xiàn)投資項(xiàng)目不能按期投產(chǎn)，無法取得收益，或雖投產(chǎn)但不能盈利，反而出現(xiàn)虧損，導(dǎo)致企業(yè)整體盈利能力和償債能力下降。

　　 （三）資金回收方面

　　企業(yè)財(cái)務(wù)活動(dòng)的第三個(gè)環(huán)節(jié)是資金回收。應(yīng)收賬款是造成資金回收風(fēng)險(xiǎn)的重要方面，有必要降低它的成本。應(yīng)收賬款的成本有：1.機(jī)會(huì)成本，常用有價(jià)證券利息收入表示；2.應(yīng)收賬款管理成本；3.壞賬損失成本。應(yīng)收賬款加速現(xiàn)金流出，它雖使企業(yè)產(chǎn)生利潤(rùn)，然而未使企業(yè)的現(xiàn)金增加，反而還會(huì)使企業(yè)運(yùn)用有限的流動(dòng)資金墊付未實(shí)現(xiàn)的利稅開支，加速現(xiàn)金流出。因此，對(duì)于應(yīng)收賬款管理在以下幾方面強(qiáng)化：一是建立穩(wěn)定的信用政策；二是確定客戶的資信等級(jí)，評(píng)估企業(yè)的償債能力；三是確定合理的應(yīng)收賬款比例；四是建立銷售責(zé)任制；五是密切關(guān)心企業(yè)要賬人員回收賬款動(dòng)態(tài)，避免私人暫時(shí)留存用于個(gè)人利益。

　　 （四）收益分配方面

　　收益分配是企業(yè)一次財(cái)務(wù)循環(huán)的最后一個(gè)環(huán)節(jié)。收益分配包括留存收益和分配股息兩方面。留存收益是擴(kuò)大規(guī)模來源，分配股息是股東財(cái)產(chǎn)擴(kuò)大的要求，二者既相互聯(lián)系又相互矛盾。企業(yè)如果擴(kuò)展速度快，銷售與生產(chǎn)規(guī)模的高速發(fā)展需要添置大量資產(chǎn)，稅后利潤(rùn)大部分留用。但如果利潤(rùn)率很高，而股息分配低于相應(yīng)的水平，就可能影響企業(yè)股票價(jià)值，由此形成了企業(yè)收益分配上的風(fēng)險(xiǎn)。

　　企業(yè)在取得一點(diǎn)成績(jī)后，仍要兢兢業(yè)業(yè)，力戒驕傲自滿；保持堅(jiān)定的進(jìn)取精神，防止消極保守傾向抬頭；不過于自信，決不投入前景不明的項(xiàng)目或過熱的擴(kuò)張；必須由專業(yè)人員掌握，多種經(jīng)營(yíng)，否則成功率不會(huì)太高；在企業(yè)聯(lián)合或?qū)ふ掖笃髽I(yè)為靠山時(shí)，必須分析利弊得失，經(jīng)充分論證后再?zèng)Q策。

　　綜上所述，小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理中，既然有強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)就要體現(xiàn)于現(xiàn)實(shí)，建立財(cái)務(wù)危機(jī)預(yù)警指標(biāo)體系，加強(qiáng)籌資、投資、資金回收及收益分配的風(fēng)險(xiǎn)管理，恰當(dāng)處理財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)消滅于萌芽階段或?qū)p失降到最低程度，為企業(yè)創(chuàng)造最大效益，逐步擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，突出規(guī)模效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益最大化，繼續(xù)為增強(qiáng)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、緩解就業(yè)壓力做出重大貢獻(xiàn)。

如何科學(xué)的管理好自己的財(cái)務(wù)情況

1.做好開支計(jì)劃

2.每月要根據(jù)自己的收入情況，定額存款

3.嚴(yán)格按照開支計(jì)劃執(zhí)行，遇到特殊原因必須花費(fèi)，需要在下個(gè)月先把上個(gè)月多花的錢在支出計(jì)劃中減除。

如何從零開始自學(xué)財(cái)務(wù)管理

　學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)管理不是一開始就直接上手的，有很多其他的科目要學(xué)會(huì)作為基礎(chǔ)。第一，高數(shù)。什么求導(dǎo)啦，拉格朗日啦，這些原理不會(huì)的話，財(cái)務(wù)管理只能浮于表面，你最多只知道理論，一實(shí)踐就不行了，因?yàn)槟悴粫?huì)算呀！第二，初級(jí)會(huì)計(jì)學(xué)。中級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)，高級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)。會(huì)計(jì)這個(gè)學(xué)科太有用了。要想學(xué)好財(cái)務(wù)管理，這個(gè)必須要提前學(xué)會(huì)！中級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)搞懂了再去看財(cái)務(wù)管理的書，特別強(qiáng)調(diào)，不要看cpa的財(cái)務(wù)管理，對(duì)于自學(xué)來說，一開始就用這本書太難了。高級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)搞懂了，再去學(xué)中級(jí)財(cái)務(wù)管理，推薦一部著作:公司理財(cái)，比A4紙還大，600+頁的書，看完受益匪淺！最后再看國(guó)際財(cái)務(wù)管理。第三，成本會(huì)計(jì)和管理會(huì)計(jì)。先學(xué)成本會(huì)計(jì)，再學(xué)管理會(huì)計(jì)。兩門都不難，比財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)簡(jiǎn)單多了，但是很繁瑣。都是基礎(chǔ)課。第四，經(jīng)濟(jì)學(xué)。曼昆的兩本～經(jīng)典著作～第五，管理學(xué)原理，這個(gè)挺有意思的～不過都是理論～當(dāng)你把以上基礎(chǔ)科目都學(xué)好了，那么可以結(jié)合以下學(xué)科來學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)管理了。第一，稅法和稅務(wù)會(huì)計(jì)。稅法可以選cpa教程，最好是買最新的，因?yàn)槊磕暧行l例都在變。配套練習(xí)書一定要買，不然教材可以搞死你，哈哈，深受其害。第二，資本運(yùn)作。這個(gè)的重要性就不用我多說了吧？第三，審計(jì)。嗯。。。這個(gè)和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)是比較關(guān)系緊密的，一個(gè)做賬，一個(gè)查賬，會(huì)做賬了才能會(huì)查賬，知道怎么查了就能避開違規(guī)項(xiàng)合理管理企業(yè)的剩余利潤(rùn)。以上是我能想到的相關(guān)性很強(qiáng)的必須要學(xué)的科目。當(dāng)然，學(xué)的越多越好啊～下面給你推薦一些調(diào)味品～讓你的自學(xué)生活不那么枯燥～哈哈，第一，組織行為學(xué)～第二，公司戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)管理，第三，市場(chǎng)營(yíng)銷～第四，貨幣銀行學(xué)～第五，管理信息系統(tǒng)。最后，要看你的目標(biāo)，如果是僅限于理論，那以上這些足夠了，如果你是要實(shí)際應(yīng)用，你還必須要了解你所在的行業(yè)，不同行業(yè)的財(cái)務(wù)管理差別很大。我會(huì)告訴你～我當(dāng)初還學(xué)了機(jī)械制圖嘛？CAD制圖什么的太痛苦了，不過學(xué)會(huì)了，會(huì)看圖了，還是很有用的，來報(bào)銷報(bào)賬休想做手腳。