我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。保單現(xiàn)金價(jià)值，是精算得出的保單在指定時(shí)刻具有的價(jià)值，其計(jì)算過程可以簡化為：保單的現(xiàn)金價(jià)值=投保人已繳納的保費(fèi)－保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用開支在該保單上分?jǐn)偟慕痤~－保險(xiǎn)公司因?yàn)樵摫蜗蛲其N人員支付的傭金－保險(xiǎn)公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險(xiǎn)責(zé)任所需要的純保費(fèi)＋剩余保費(fèi)所生利息。前期需要扣除的費(fèi)用較多，因此越早退保，現(xiàn)金價(jià)值就越低，退保的損失就越大。從保險(xiǎn)公司經(jīng)營的角度來看，保險(xiǎn)公司將保費(fèi)投向一些長期項(xiàng)目，這些項(xiàng)目回報(bào)率相對(duì)較高，有了這些收入，保險(xiǎn)公司才能給消費(fèi)者提供風(fēng)險(xiǎn)保障以及分紅等收益。如果消費(fèi)者提前退保，保險(xiǎn)公司就要面臨違約風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司把錢拿出來做退保預(yù)備金，就會(huì)影響其投資收益，進(jìn)而加大保險(xiǎn)公司損失，因此為了有序經(jīng)營，一般退保的損失就比較大。比如您在銀行存了五年定期，中途取出來，您的利息就只能按活期利率來計(jì)算了，不管您之前已經(jīng)存了一年還是四年。中途把定期存款取出來，相當(dāng)于合同違約，所以有所損失是正常的。保險(xiǎn)與存款同為金融產(chǎn)品，這一點(diǎn)上有些類似，但又有著本質(zhì)區(qū)別。相同的地方在于，保單也是一份合同，退保就相當(dāng)于一方提前終止，屬于單方違約，一定會(huì)受到一定損失，不同的地方在于，在中途退保之前，保險(xiǎn)還提供了風(fēng)險(xiǎn)保障，相當(dāng)于已經(jīng)提供了服務(wù)，我們不能因?yàn)橥吮Ｇ皼]有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)就無視本來存在的意外、疾病、身故風(fēng)險(xiǎn)。隨著繳費(fèi)越來越久，現(xiàn)金價(jià)值也越來越高，而后因?yàn)槲覀兡挲g大了，患病的風(fēng)險(xiǎn)越來越高，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保障責(zé)任所需要的保費(fèi)也越來越多，現(xiàn)金價(jià)值又逐漸降低，直至為0。現(xiàn)金價(jià)值的變動(dòng)就像一條拋物線，前期很低（有的保險(xiǎn)前兩年現(xiàn)金價(jià)值可能為0），然后逐漸升高，到達(dá)一個(gè)頂點(diǎn)后，再逐漸降低。拓展資料：保險(xiǎn)退款能退多少，主要取決于投保人退保的時(shí)間，所繳納的保費(fèi)，還有保單的現(xiàn)金價(jià)值等等。像你如果是在猶豫期退保，那一般都是能夠退還全部保費(fèi)的，可能只是會(huì)扣除一些工本費(fèi)。而你如果是過了猶豫期再退保，那可能保險(xiǎn)人就不會(huì)退還全部保費(fèi)，而且還可能會(huì)收取一定數(shù)額的違約金。 一般中途退保，保險(xiǎn)人都是將全部保費(fèi)扣除應(yīng)交保費(fèi)之后，再將余額退還給被保險(xiǎn)人的。當(dāng)然，也有一些保險(xiǎn)退保的話，是只退現(xiàn)金價(jià)值的。也就是當(dāng)你要求退保時(shí)，保險(xiǎn)人會(huì)從責(zé)任準(zhǔn)備金中扣除一定的退保手續(xù)費(fèi)，再將余額作為退保金退還給被保險(xiǎn)人或投保人。而你在退保時(shí)能夠領(lǐng)取到的退保金數(shù)額，就是該保單的現(xiàn)金價(jià)值。