車險改革后，車險的定價因素變化很大，其中一個改變是出險次數造成保費上浮的規則（專業術語叫NCD系數）的改變。

出險情況與保費相關的年數由一年變成三年（或者四年）

改革前，未出險的獎勵最多是三年，出險的因素則只考慮一年，比如一年出險一次系數是1，一年出險兩次系數是1.25。

改革后，以最近三年（連續承保年數，下同）的出險次數來確定系數，為了給多年不出險客戶更多實惠，如果三年都沒有賠款，則可看前第四年，如果前第四年沒有賠款，則按最低系數來，如果前第四年有賠款，則按照最近三年的出險次數來確認系數。

說起來有點繞，對應表格可見下圖：

舉例來講，如果某車是第四年投保，前三年出險一次的系數是0.7，前三年出險兩次的系數是0.8，前三年出險三次的是1，前三年出險三次的是1.2……

可見，改革后如果出險一次，大概可以預估保費可能上漲10-20%。

和改革前相比，情況有什么變化呢？

舉個最極端的情況，某車三年不出險，第四年出險一次，改革前的系數由0.6劇增到1，改革后由0.5變成了0.7，相比之下，有一定的平滑作用，大家可以合理考慮是否要走賠案哦。

對了，改革前后都是以出險次數而不是按出險金額來定的。改革文件里有對于小額案件的特殊計入出險次數的方式，但目前還沒有正式出臺相差規定。

有一點需要解釋的是，改革后很多增值服務成為了車險損的附加險，比如非事故救援，那這種如果使用了是不是算出險次數，答案是不算哦。

但是，改革后決定保費價格的更重要因素不是返利，不是出險次數，而保險公司的自主系數。

改革后，車險的選擇上要更注重服務和保單價格。之前的經驗是各公司保單價格不一樣，只是返利有區別，未來保費發票價可能就是實際支付金額哦。

決定保費價格是三個因素：出險系數、基準保費和保險公司自主系數、（部分地區有違章系數），這三項中，出險系數和基準保費都是行業統一的，各公司沒有區別（違單系數也是統一的），所以各公司報價差異只有保險公司自主系數的差異了。

保險公司的自主系數由各保險公司在行業規定的區間內，根據各自公司的風險管理模型確定，涉及到對人的對車的判斷，所以各家公司公司的定價都不一樣，最大的偏差達兩倍之多。

所以，除了了解出險次數對保費的影響之外，車險報價盡量找身邊的業務員進行專業判斷哦。

如果想便捷快速投保，可以選擇汽車之家在線投保。汽車之家投保具備五大特點：

1、快速便捷，只需一鍵報價，30秒出價格，1分鐘完成支付，投保成功；

2、價格透明，車主自主選擇方案，險種價格一目了然；

3、無憂理賠，通過汽車之家在線投保，出險享受平安無憂理賠服務，先賠付再修車；

4、直通平安官方報價，無中間差；

5、完成報價送最高價值2600元大禮包。