前天有位粉絲的車在市區發生了事故，這位粉絲第一時間找的并不是找保險公司而是找到了我。可能有些人會奇怪，出了事故找我干嘛？修車？其實我剛剛和這位粉絲交談的時候也是這樣想的，但是隨著更深入的了解后我才得知，這位粉絲開的是一輛改裝車。

改裝合法化，看似和我們眾多車友近在咫尺，但是實際上好似又遠過天涯，改裝車理賠成為了很多改裝玩家，或者很多改裝潛在用戶的心頭之痛！今天就帶大家了解一下改裝車與保險理賠之間的關系。

車輛改裝后是不是之前買的保險就白買了？改裝車與其他車輛發生事故后，責任該如何判定？

首先，大家要明確一點，“非法改裝”是所有保險公司都抵觸的，未經交通管理部門允許，擅自改裝機動車底盤、發動機、懸掛、變速系統、方向系統、車胎輪轂、車燈、車身顏色（包括噴涂）、外觀結構以及機動車相關的技術數據的和國務院機動車產品部門公告，數據不符合的都屬于非法改裝。這就意味著除了換前后保險杠、升級大燈、換副廠件、輪胎、輪轂等類似的，并且還要去車管所進行報備，否則都屬于非法改裝的范疇，真正在和保險公司理論的時候，保險都會不給予理賠的。

凡事都不是絕對的，前面說保險公司只是抵觸非法改裝。換句話說，例如車輛刷了數據（ECU）、換了避震、裝了加強桿、等“隱性”改裝時，正常駕車發生了輕微刮碰，此時責任明確，交警不深究、沒有必要扣車檢查的，保險公司就會按照正常事故進行理賠。說得更直接一點，只要沒人認為（交警、保險公司）認為你是“非法改裝”，在理賠這塊是不會出問題的。所以說即使你開的是改裝車，低調駕駛、遵守交通規則總會是好的。

如果發生的是雙車輕微事故，責任明確的情況下：

一．對方全責

即對方車輛撞擊導致我方改裝車輛損壞，例如最常見的追尾事故，對方車輛追尾撞壞了我方改裝的包圍套件，這種情況非常常見，也最簡單。因為此時出的險屬于對方保單里的第三方責任險。指的是在事故時對方保單賠付我方車輛上損壞的“原廠件”，但是如果能提供改裝時的收據、發票或則其他有效證明，此時也是可以獲得改裝后的賠付的。所以在改裝車時，一定要保管好改裝廠所出示的發票、收據等票據。（如果沒有，也可以將車輛開到保險公司指定的修理店鋪進行定損，然后告訴保險公司要進行自行修理，也是能得到賠償的。）

二. 己方全責

在己方全責時，不管是與其他車輛發生事故，還是自己撞了所導致的改裝車損壞、傷害到了其他人或財產，屬于出自己保單里的第三方責任險，壞物賠錢，傷人治傷。而己方改裝車損壞，就屬于自己車損險的范疇了。此時改裝車上的改裝件，是無法獲得理賠的，而車輛自身原廠件，是可以正常獲得賠付的。

另外，需要注意的一點，改裝玩家最常見的輪胎、輪轂改裝，這兩個部件不管是改裝件還是原廠件，這都不屬于保險免賠的范圍之內的。

三．責任不明確，需要事故認定

如果己方改裝車輛發生了嚴重事故、連環事故、致人傷亡、責任重大或者責任不明確的，需要交警部門介入的事故中，此時車輛是會被交警部門暫扣檢查的。此時不管檢測時發現刷過ECU，還是車輛外觀與駕駛證上的不符，都會被交警在事故報告書上扣上“非法改裝”的字樣。此時保險公司賠不賠真的全看保險公司的臉色了，保險公司完全有理由拒絕賠償，甚至事故的責任也很有可能無形的往己方改裝車這邊偏。

車輛改裝后的改裝件如何才能獲得保險公司的理賠呢？

當然，想要保險公司保改裝件也不是不可能的，如果只是簡單地對車輛外觀進行了調整，或者加裝了類似日間行車燈、保險杠等，應該提前和保險公司取得聯系，列出改裝明細并修改保險合同。在進行以上操作后，即使出了險，造成改裝部件損壞的，保險公司給予賠償。

注意：目前部分保險公司推出了新增加設備損失險（第三大附加險），可以在車輛投保時給改裝件進行投保。當然前提是改裝件需通過車管所報備。

最后，提醒大家一點，像刷寫ECU這種數據上的改裝，最好找自帶保險的大品牌或者進行無痕刷寫，其他的例如進行了底盤、發動機、增壓器、制動系統等硬件上的改裝，我就說一句，一定要謹慎低調駕駛，否則就自求多福吧！