當(dāng)發(fā)生意外事故的時候，一般都是先走農(nóng)村合作醫(yī)療，現(xiàn)在改名為居民個人醫(yī)保，因為一般買商業(yè)保險的時候會讓我們選擇有醫(yī)保還是無醫(yī)保，有醫(yī)保的保費會低一點，一般商險的賠付都是出院以后，而農(nóng)村合作醫(yī)療現(xiàn)在基本上都可以在出院的時候直接報銷，也有一些地區(qū)會讓回原地報銷，一般都是醫(yī)保報銷后剩余的商業(yè)保險再進(jìn)行賠付報銷。

現(xiàn)在的商業(yè)保險種類比較多，我們在買商業(yè)保險的時候一定要問清楚報銷門檻和標(biāo)準(zhǔn)，不過意外事故好像是沒有門檻，只要符合條件都是可以報銷的，一般的商業(yè)保險都會包含意外這一項，在買保險的時候需要看清楚這個產(chǎn)品的介紹，比如說意外最高賠付額是多少，疾病賠付額是多少，還有就是重疾的賠付額是多少，這些我們要提前了解做到心中有數(shù)。

另外就是買商業(yè)保險的時候會分無醫(yī)保和有醫(yī)保兩種，假如你沒有醫(yī)保卻是按照有醫(yī)保買了，那么最后你住院的花費會打折的，我記得是報銷80%或者更少，所以說這方面我們要注意，有醫(yī)保了按照有醫(yī)保來買，沒有醫(yī)保了按照沒有醫(yī)保來買，省的最后需要的時候賠付和自己預(yù)期的不一樣，不過現(xiàn)在商業(yè)保險銷售員的專業(yè)素質(zhì)比最早幾年要好多了，基本上都會給你介紹清楚的。

現(xiàn)在的商業(yè)保險分為長期購買和消費型的，長期購買就是每年都要交，交夠15年或者是20年，而消費險就是一年一買，買了就生效不買就沒有保障，我覺得現(xiàn)在好多消費險也挺劃算的，保費比長期的那種要劃算的多，而且好多消費險還可以長期續(xù)費，這點都是比較好的，長期的就是每年的保費高，需要長期續(xù)費。