已經退休職工，沒有醫療保險，是不能享受醫保待遇的，很容易因病致貧，不得不防。

目前，我國醫保有職工醫保和城鄉居民醫保兩種，前者報銷比例高，比例通常在70%以上；后者性價比高，平均每年個人自繳費用不到300元。不論哪一種，其實都具有良好的醫療保障效果。

對于職工而言，大多繳納的是職工基本醫療保險。

一是，用人單位惡意違規。

根據社保管理規定，用人單位應當自用工30日內為職工繳納社保。然而，仍有一些公司為了節省用人成本，欺負員工不懂法，拒絕嚴格按照國家規定代繳社保，導致職工工作多年，卻從未交過社保、從未享受過醫保待遇。

二是，醫保繳費年限未達到參保地標準。

一般情況下，職工退休時，醫保累計繳費年限，男年滿25年~30年、女年滿20年~25年，退休之后、可以終生享受醫保待遇。有些職工因社保繳納的時間比較晚、或者中間發生斷交，導致自己退休時、醫保繳費年限不足。未按規定處理的，退休時可能不能享受醫保待遇。

三是，靈活就業人員斷交社保。

國有企業改革以來，不少職工紛紛下崗。這批下崗工人當中，一部分選擇以靈活就業人員的身份繳納社保，另一部分選擇繳納城鄉居民社保。但是，因為經濟問題，一些人的社保出現了斷交的情況，導致退休時沒有醫療保險。

眾所周知，人吃五谷雜糧，生病很正常，退休人員更是重點人群。再加上住院費用往往比較高，隨便一個小手術，可能就要幾萬塊錢。可以肯定地說，退休職工沒有醫保是很麻煩的。

針對上述三種情況，三個建議供參考。

1、如果你退休時，職工醫保繳費年限不足：

建議一次性補繳，或者申請退休之后繼續逐月繳費，兩者效果相同，任選其一即可。比如，某男職工醫保繳費20年，而工作的標準是30年，相差10年。這種情況下，職工可以申請退休時，一次性補繳10年醫保；也可以申請退休之后、繼續每月繳納醫保，直至年滿30年。當然，家庭經濟確有困難的，也可以轉交城鄉居民醫保。

2、如果你一直交的是城鄉居民醫保：

建議每年按時繳費。這是因為，與職工醫保不同，城鄉居民醫保需要參保人員終生繳費，今年繳費、明年享受，不能輕易斷交。

3、如果你從來沒有交過醫保：

經濟條件好的，建議靈活就業人員的身份繳納職工醫保；經濟條件普通的，建議申請繳納城鄉居民醫保，性價比高。2020年度，城鄉居民醫保費用830元/年，其中，個人自繳280元/年、財政補助550元/年，相當劃算。

退休職工沒有醫療保險，潛在風險大，及時針對性地采取補救措施至關重要。職工醫保繳費年限不足的，建議一次性補繳，或者繼續逐月繳費；一直交城鄉居民醫保的，建議每年按時繳費；從未交過醫保的，根據自身家庭條件，選擇繳納職工醫保或城鄉居民醫保。您怎么看？

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