回報率超過36%。根據最高人民法院對民間借貸的司法解釋，高利貸是回報率超過36%時，國家法律保護的利率為24%。所謂二線三區。最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定2015第二十六條借款人與貸款人約定的利率不超過年利率24%，貸款人要求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超額利息協議無效。借款人要求貸款人返還已付利息超過年利率36%的，人民法院應予支持。高利貸是指要求特別高利率的貸款。它產生于原始社會末期，是奴隸社會和封建社會信用的基本形式。也就是說，在資本主義社會出現之前，在現代銀行制度建立之前，民間借貸的利息是很高的。拓展資料：根據《中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》的規定，個人的貸款利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的同期同檔次(不含浮動)金融機構貸款利率的4倍。超過以上標準應該定義為高利貸。最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條規定：雙方約定的利率不超過年利率24%，貸款人要求借款人按約定利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超額利息協議無效。借款人要求貸款人返還已付利息超過年利率36%的，人民法院應予支持。從上面可以看出，2015年9月1日最高人民法院實施《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》后，高利貸的標準不再以年利率是否超過24%為標準，而是以是否超過36%為標準，也就是說年利率不超過36%。并不是所有人去小貸公司借錢都是是為了消費，為了享受生活，很多人是為了創業，小微企業貸不到款，沒辦法只能去用信用卡創業，去小貸公司那里貸款，可國家真的不知道他們利息很高嗎？也許你會說信用卡是給你消費的不是給你做生意周轉的，家家銀行都說信用卡是給你消費的不許做生意周轉，請問只花錢不賺錢，每張信用卡都是純消費，有幾個人能一個月還幾萬塊的信用卡賬單，