銀行信貸管理的基本原則是商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)按照自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自求平衡、自我發(fā)展的原則，實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例和風(fēng)險(xiǎn)管理。所有貸款均應(yīng)由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款、結(jié)息方式、借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同。保證人應(yīng)當(dāng)具備保證資格和保證能力，并承擔(dān)連帶保證責(zé)任。抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記。需要辦理止付的，應(yīng)依規(guī)進(jìn)行止付登記。抵押、質(zhì)押物應(yīng)當(dāng)符合《擔(dān)保法》中抵押物、質(zhì)押物條件，抵押、質(zhì)押物價(jià)值必須足夠清償貸款本息。出質(zhì)人、抵押財(cái)產(chǎn)共有人均須到場簽約。嚴(yán)格執(zhí)行先辦理借款合同，后登記的操作程序。土地使用權(quán)抵押須經(jīng)市土地管理部門評估并進(jìn)行抵押登記，土地按實(shí)際出讓價(jià)（指交國土局部分）的90%以內(nèi)確認(rèn)，劃拔土地按現(xiàn)行市場出讓價(jià)格的40%以內(nèi)確認(rèn)。土地使用權(quán)和地上附著物應(yīng)同時(shí)抵押并登記。房產(chǎn)抵押須經(jīng)市房產(chǎn)管理部門評估，并進(jìn)行抵押登記，其使用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)必須同時(shí)抵押,房產(chǎn)按實(shí)際造價(jià)折舊后凈值的50%以內(nèi)確認(rèn)。設(shè)備原則上僅限通用設(shè)備按購進(jìn)價(jià)折舊后凈值的40%以內(nèi)確認(rèn)，其他設(shè)備一律不得抵押。存單、銀票質(zhì)押按票面面值的90%以內(nèi)確認(rèn)，封倉、倉單質(zhì)押價(jià)值不得少于貸款余額的2倍以上確認(rèn)。對于抵押不足部分應(yīng)追加落實(shí)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力單位擔(dān)保或聯(lián)保。所有借款不論是保證、抵押都必須追加企業(yè)股東在最高額范圍內(nèi)聯(lián)保。隨著農(nóng)村信用社貸款的持續(xù)增加，新增貸款劣變率高，不良貸款絕對額大，不良占比高，貸款風(fēng)險(xiǎn)未得到有效控制。農(nóng)村信用社在產(chǎn)業(yè)信息、員工素質(zhì)、科技水平方面還存在較大差距，有效管控風(fēng)險(xiǎn)的能力較差。為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)對貸款風(fēng)險(xiǎn)的管控和化解能力，在學(xué)習(xí)先進(jìn)商業(yè)銀行(如國有商業(yè)銀行、民生銀行、匯豐銀行等)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合農(nóng)村信用社實(shí)際，按照建立“監(jiān)督管理、權(quán)力制衡、合規(guī)發(fā)放、正向激勵(lì)、責(zé)任追究”的機(jī)制原則，提出新的信貸管理體制構(gòu)架設(shè)。拓展資料：借款人申請貸款應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：1、從事符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求的建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營活動。2、產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益。3、恪守信用，能按期歸還貸款。4、無不良貸款的行為記錄，具有一定的資信等級。5、持有人民銀行核發(fā)的貸款卡或農(nóng)戶貸款證。6、有貸款人認(rèn)可的切實(shí)可行的擔(dān)保措施。7、有一定比例的自有資金。8、自愿接受貸款人的檢查監(jiān)督，及時(shí)上報(bào)各種貸款人所需資料。