工商銀行的裝修貸款實際上是一種大額分期信用卡服務。貸款資金并非直接發放現金，而是通過信用卡的形式發放。使用時，客戶需要在專門的裝修建材或家電公司的POS機上進行消費，例如購買裝修材料或家電產品。這種貸款方式適用于特定的消費目的，即用于房屋裝修，而非一般消費。

貸款額度根據審批結果，可提供12期、24期，甚至最長至5年的分期還款，利息低至2厘77，但具體利率還需以工商銀行的審批為準。還款方式為等額本息，即每月需要償還固定金額的本金和利息。

值得注意的是，工商銀行裝修貸款要求貸款申請人必須擁有自己的住房，并且需要提供與經過批準的裝修公司簽訂的裝修合同和裝修預算書等必要文件。部分銀行還要求客戶在貸款前自行投入項目預算的30%作為自有資金。此外，個人消費貸款通常不允許提取現金，銀行會將款項直接打入裝修公司賬戶，貸款期限通常不超過5年。

總的來說，工商銀行的裝修貸款是通過信用卡形式，專門設計用于滿足裝修需求的貸款服務，需要在指定場所消費，并遵循特定的申請條件和還款規定。