在貸款20萬的情況下，如果選擇15年的還款期限，貸款利率的變動會對還款總額和利息產生顯著影響。以下是兩種主要還款方式——等額本息和等額本金法的分析：

1.等額本息法：

-基準利率下浮10%：總還款額為273,744.59元，其中利息占73,744.59元。

-基準利率：總還款額為282,813.92元，利息為82,813.92元。

-上浮10%：總還款額為292,052.88元，利息為92,052.88元。

-上浮20%：總還款額為301,459.48元，利息為101,459.48元。

-上浮30%：總還款額為311,031.61元，利息為111,031.61元。

2.等額本金法：

-基準利率下浮10%：總還款額為266,517.5元，利息為66,517.5元。

-基準利率：總還款額為273,908.33元，利息為73,908.33元。

-上浮10%：總還款額為281,299.17元，利息為81,299.17元。

-上浮20%：總還款額為288,690元，利息為88,690元。

-上浮30%：總還款額為296,080.83元，利息為96,080.83元。

通過對比，等額本息法的利息支出通常高于等額本金法，因為前者每月還款金額固定，而后者每月還款本金遞增，利息逐月減少。利率上浮導致還款總額增加，其中，30%的利率上浮對總成本的影響最為顯著。因此，在選擇貸款方式時，利率變動和還款方式是決定總成本的關鍵因素。