銀行不建議存三年定期原因有：

首先，可能就是出于成本上的考慮。雖然儲戶存三年期的存款對銀行來說能更好地利用資金，但同時也必須付出更高的資金使用成本，因為存款期限越長，需要給的利息就越高。

其實存款利息高倒也不是根本問題，因為銀行吸收來的存款又不是自己用，而是會拿去貸款賺取息差?？捎械臅r候，貸款市場可能找不到那么多的優質客戶，或者因為一些原因導致存貸款的息差減小，此時如果吸收來太多的高息存款，就會面臨較大的成本壓力，甚至引發經營風險。

這是因為存款利率并不是銀行想設低一點就能設低一點。一方面，存款利率的高低受基準存款利率的限制，而基準存款利率都是期限越長的利率就越高，所以三年期的存款利率就算再低，也必然會高于絕大部分期限較短存款的利率。

另一方面，競爭對手的存在阻止了銀行隨意降低存款利率。我國的銀行有幾千家，這些銀行之間可以說彼此都是競爭對手。如果一家銀行將存款利率設得太低，儲戶可能就會把錢存到其他銀行去。

比如某儲戶想要存三年期的存款，一家銀行給的存款利率為3.5%，另一家銀行給的存款利率為2.75%，你說儲戶會選誰？

很顯然，存款利率如果太低，對儲戶的吸引力肯定會減弱。如果后一家銀行把存款利率設為4%，那肯定可以把儲戶吸引來。只要能把儲戶吸引來了，完全可以推薦他存其他期限的存款。就算是儲戶一定要存，雖然成本是高了一些，但也總比把儲戶拱手讓給競爭對手強。

其次，可能就是銀行工作人員從自身的利益考慮。雖然銀行工作人員代表的是銀行，但跟銀行的利益并非完全一致。

比如對銀行來說，三年期的存款可能是越多越好，可對銀行工作人員來說，如果自己的業績考核中的三年期存款已經足夠多了，就不怎么需要儲戶存三年期的存款了，從而就會推薦儲戶存其他期限的存款。

再次，可能就是從儲戶的利益考慮，為儲戶提供更合適的存錢方案。三年期的存款雖然利率比較高，但未必對每個儲戶都合適。因為要拿到較高的利息，就必須存滿三年，不能提前取出。而有些儲戶可能就不確定這筆存款會不會在三年內要用到，此時銀行工作人員可能就會建議儲戶存其他期限的存款，或者分開存。

這么做的目的，自然是為了維系好儲戶，加強儲戶與銀行之間的粘性，減少被其他競爭對手挖走的可能。