近期，有市民發(fā)現(xiàn)去辦理銀行卡手續(xù)變多了，甚至要提供工作證明等多種材料，而類似的事在網(wǎng)絡(luò)上也多次有反映。這幾天，記者圍繞這一主題采訪發(fā)現(xiàn)，銀行卡辦理的審核確實更加嚴格了，這其中主要針對的是“一類卡”辦理，背后一個重要原因是“斷卡行動”的持續(xù)發(fā)力。

辦張“一類卡”要工作證明和社保證明

最近，大學(xué)畢業(yè)正在找工作的小王為以后工作方便，想去辦理一張銀行卡。他以為只要帶著自己的身份證就可以辦理銀行卡了，“事先我也了解了，想辦一張一類卡，因為看到大家使用的大多都是一類卡，而且聽說二類卡會有很多限制。”但他到銀行咨詢才發(fā)現(xiàn)，自己的想法還是有點簡單了，“除了身份證，銀行還要求我提供工作證明，否則就沒有辦法辦理一類卡，但問題是我還沒有工作，怎么會有工作證明呢？”

有小王類似經(jīng)歷的不是個例。近期在網(wǎng)絡(luò)上也有多名網(wǎng)友講述辦卡遇到難題。其中一名視頻博主表示，她去一家股份制銀行辦理銀行卡，因為表明自己是自由職業(yè)者兼家庭主婦，而被該銀行拒絕辦理儲蓄卡。經(jīng)過多次溝通后，銀行客戶經(jīng)理要求她提供合同等輔助材料。在該博主視頻評論下，多名網(wǎng)友表示自己也有過類似遭遇。

有辦卡人表示，在銀行辦卡“越來越難”，以前那種帶著身份證就能開辦銀行卡的情況現(xiàn)在已經(jīng)不多見了。如在某股份制銀行，開卡需要同時提供居住證明及工作證明，兩項材料齊全才可以。還有銀行辦卡需要提供半年社保證明和手機入網(wǎng)半年以上證明。這就意味著沒有工作證明或者社保證明的個人將難以開辦銀行卡。

不同銀行對開卡條件要求并不相同

記者發(fā)現(xiàn)，辦卡難主要是指辦一類卡難。

銀行卡的類型有一類結(jié)算賬戶、二類結(jié)算賬戶、三類結(jié)算賬戶，其中一類結(jié)算賬戶也就是我們經(jīng)常所說的一類卡，是全功能賬戶，使用范圍、使用額度、賬戶余額，均無限制，而二類結(jié)算賬戶也就是二類卡，其功能和一類卡差不多，只是存在“日累計1萬元，年累計20萬元”的額度限制。如果持卡人有較高交易需求，需要提供相關(guān)證明去銀行把二類卡升級為一類卡，三類結(jié)算賬戶即三類卡，它的賬戶余額上限最高為2000元。

7月18日上午，記者咨詢了多家銀行，發(fā)現(xiàn)不同銀行對一類卡的開卡條件并不相同，有銀行明確要求提供工作證明和身份證，但具體需要到網(wǎng)點了解。總體上看，國有大行對開具一類卡較為嚴格，如果不是因為有貸款等用途，一般都建議開具二類卡，相對而言股份制銀行、中小銀行則要求不一。

記者發(fā)現(xiàn)，盡管總體上要求比較嚴格，但不同銀行甚至同一銀行不同網(wǎng)點之間對開卡條件的要求也有所區(qū)別。

據(jù)悉，過去，市民辦銀行卡，如果本人不提出專門要求，銀行默認都是給辦的一類卡。

主要為防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪

就此話題，記者采訪了銀行專業(yè)人士。

近幾年以來，我市電信網(wǎng)絡(luò)詐騙形勢嚴峻，“刷單”“虛假貸款”“虛假理財投資”等詐騙行為屢禁不止。“為有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，切實保護人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，對客戶個人賬戶開立建立賬戶分級分類管理體系，確保賬戶功能與客戶風險相匹配，故開立個人賬戶需要進行盡職調(diào)查。”中國銀行南京分行個人數(shù)字金融部相關(guān)人士介紹。2020年10月，國務(wù)院專門召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議，決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動，嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪。基于此，人民銀行要求金融系統(tǒng)按照“誰開卡、誰負責”原則，落實主體責任，強化風險防控。

在此背景下，金融機構(gòu)對存量“一人多卡（戶）”以及“長期不動戶”等進行全面梳理，并在新開賬戶業(yè)務(wù)上強化客戶盡職調(diào)查，必要時需要提供相關(guān)輔助證明材料，如：單位證明、工作證、社保繳存記錄、水電費繳費單等相關(guān)材料。

“盡職調(diào)查過程中，確有部分需要提供輔助證明材料進一步進行身份核實，但又無法提供相關(guān)輔助證明材料的客戶，可能暫時無法開立一類賬戶。”上述人士介紹，去年9月，人行發(fā)布《關(guān)于做好流動就業(yè)群體等個人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，要求銀行在“風險為本”的原則下優(yōu)化開戶流程，為客戶提供開戶便利。“所以，為滿足客戶金融開戶的需求，我們會先為其辦理二類賬戶。二類賬戶在轉(zhuǎn)賬和日提現(xiàn)方面有一定限制。后續(xù)如客戶能夠提供相關(guān)輔助證明材料，可到網(wǎng)點辦理賬戶升級業(yè)務(wù)。”該人士說。?

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