包括不可抗拒的因素、天災(zāi)人害等。目前除國務(wù)院決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應(yīng)當依據(jù)國務(wù)院決定，按照職責權(quán)限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。這條規(guī)定是保護國有資產(chǎn)、銀行金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，不適合民間借貸。民間借貸的停息掛賬是銀行業(yè)給予信用卡持卡人的一項權(quán)益，如果持卡人因為失業(yè)、身殘、患有重大疾病等不可抗因素導(dǎo)致還款能力下降，可以主動向銀行申請停息掛賬，如果銀行拒不受理可以投訴。如果是分行不給停息掛賬，持卡人可以直接投訴到總行，總行不予解決，則可以投訴到當?shù)劂y監(jiān)局，以書面形式羅列舉報對象、事由，并提供相關(guān)證據(jù)，這種方法是比較有效的。拓展資料：1.貸款是銀行或其他金融機構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產(chǎn)對補充資金的需要，促進經(jīng)濟的發(fā)展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。2.利息是貨幣在一定時期內(nèi)的使用費，指貨幣持有者（債權(quán)人）因貸出貨幣或貨幣資本而從借款人（債務(wù)人）手中獲得的報酬。包括存款利息、貸款利息和各種債券發(fā)生的利息。在資本主義制度下，利息的源泉是雇傭工人所創(chuàng)造的剩余價值。利息的實質(zhì)是剩余價值的一種特殊的轉(zhuǎn)化形式，是利潤的一部分。利息（interest）抽象點說就是指貨幣資金在向?qū)嶓w經(jīng)濟部門注入并回流時所帶來的增值額。利息講得不那么抽象點來說，一般就是指借款人（債務(wù)人）因使用借入貨幣或資本而支付給貸款人（債權(quán)人）的報酬。又稱子金，母金（本金）的對稱。利息的計算公式為：利息=本金×利率×存款期限（也就是時間）。