在房貸選擇等額本息還是等額本金的問題上，等額本息更受銀行青睞，因為它讓銀行收取更多利息，收益更高。然而，等額本金雖然初期還款壓力較大，但適合還款能力強的借款人，能減少利息支出。對于經濟條件較差的借款人，等額本息可能是更好的選擇，因為它對初期資金要求較低，且客戶可以靈活提前還款，降低借貸成本。

等額本息的還款方式適用于大部分銀行，貸款者從第二個月開始，每月需要償還固定的貸款本息。以20萬元20年期的貸款為例，年利率4.2%，每月的還款額為1233.14元。計算公式為：[貸款本金×月利率×(1+月利率)還款月數]除以[(1+月利率)還款月數-1]。

與之相比，等額本金則是每月償還本金的固定部分，利息則根據剩余本金計算，初期還款較多，但后續逐月減少。這種還款方式適合那些現金流穩定，能承受初期高還款的家庭。

總的來說，選擇哪種還款方式，關鍵取決于借款人的經濟狀況、還款能力和對利息支出的考慮。等額本息適合對現金流管理較嚴的借款人，而等額本金則更適合還款能力強的客戶，能更早地減少利息負擔。在決定前，借款人應根據自身實際情況謹慎評估。