工行的理財金卡和普通借記卡在功能和使用上有一些顯著的差異。首先，理財金卡作為貴賓卡，提供了更高級別的服務。在實際操作中，持有理財金卡的客戶在銀行柜臺辦理業務時，通常會優先被叫號，無需像普通借記卡用戶那樣等待。此外，理財金卡持有者還能享受到專屬的優惠政策和特殊服務項目，如優先辦理業務等。

辦理理財金卡的過程相對簡單，客戶可以直接到銀行營業廳填寫申請表，只要提供的個人信息真實有效，經過工作人員核實無誤后，當天就能開通并使用。然而，理財金卡并非免費服務，如果年平均資產未能達到二十萬元人民幣，持卡人可能需要支付賬戶管理費。管理費會從卡內余額中自動扣除，如果余額不足，工商銀行會在后續存入款項后立即扣除。

總的來說，工行理財金卡和普通借記卡的主要區別在于服務質量、辦理流程和可能的費用要求。理財金卡提供更高級別的服務，但相應的，對于資產要求和費用管理也會有所不同。