資產配置的核心概念在于大類資產的劃分，它涵蓋了債券、股票和現金等主要類別。權益類資產，以股票為主，包括直接投資股票以及主要投資于股票的基金，如偏股類基金。債券類資產，如政府債券和債券基金，是投資者常見且穩定的固定收益來源。

現金類資產，如銀行存款和貨幣基金，盡管風險極低、流動性佳，但收益率通常無法與通脹抗衡，因此它們被視為投資組合的基礎，提供了保障資金安全和靈活性的起點。

股票作為大類資產中的明星，其長期收益潛力最高，但波動性也較大，是追求高收益的投資者愿意承擔風險的來源。股票在投資組合中扮演著提升整體收益的“先鋒”角色。而債券，特別是政府長期國債，以其穩定性和較低的波動性，扮演著平衡風險、穩定組合的重要角色，確保在市場波動時能夠提供“穩定的大后方”支持。