規(guī)定每季末20日結(jié)息，如果19日還息，到20日這一天的利息不會產(chǎn)生不良記錄。銀行貸款是每季末月20日結(jié)息，與產(chǎn)生不良沒有關(guān)系，產(chǎn)生不良是貸款到期沒還才會產(chǎn)生不良記錄。就比如規(guī)定每季末月20日結(jié)息，如果21日還款，就說明逾期了，但如果是19日還款，這不僅沒有逾期，還屬于是提前還款的，不會產(chǎn)生不良記錄。存、貸款的結(jié)息時間通常稱為結(jié)息日。一般存、貸款利息，按月利率計息的按季結(jié)計，即以每季度最后月份的20日為結(jié)息日(3、6、9 、12月的20日)。計息起訖日期從上季末月的21日起到本季末月的20日為止。不良信用記錄公民在與銀行發(fā)生借貸行為時，產(chǎn)生逾期還款或者未按約定還款行為時，銀行將相關(guān)信息遞交到中國人民銀行，中國人民銀行將上述行為寫入公民的個人信用記錄，這樣的記錄就稱為不良信用記錄。超過結(jié)息日如果還未及時還款，就會產(chǎn)生不良記錄。拓展資料：存在下列情形之一的，記入銀行不良記錄 1.客戶在銀行個人征信系統(tǒng)或在銀行及同業(yè)賬戶（包括住房貸款、汽車消費貸款、個人消費貸款、信用卡等）狀態(tài)逾期，或一年內(nèi)出現(xiàn)一次逾期九十天以上不良記錄（即逾期狀態(tài)標志為“4”）。2.通過其他征信渠道獲悉客戶存在下列情況之一： 1）因違規(guī)用卡等行為被列入銀行、同業(yè)、或征信機構(gòu)不良客戶信息庫； 2）存在作為被告的重大訴訟或仲裁及其他法律糾紛； 3）有惡意騙取銀行資金行為； 4）正在服刑期間或近7年內(nèi)曾有過刑事犯罪記錄。 3.經(jīng)發(fā)卡行認定的其他不良信用行為。 4.客戶在銀行征信系統(tǒng)12個月內(nèi)曾經(jīng)出現(xiàn)過逾期60天以上不良記錄（即逾期狀態(tài)標志為“3”）。 如果能保證最低還款金額，只是要加收貸款利息，那樣就不算是逾期，也不會有不良記錄，不良記錄是惡意透支后一直未履行還款義務(wù)。5、按季結(jié)息的辦法適用于工、商企業(yè)流動資金領(lǐng)域的存、貸款(包括農(nóng)業(yè))。按年利率計息的，每年結(jié)計一次，結(jié)息日除建設(shè)銀行基建貸款定為9月20日外，其余一律定為12月20日。即自上年度的12月21日起到本年度的12月20日為止，作為一個結(jié)息期。