對于工行的如意金積存和積存金兩款產品，其優劣主要體現在手續費和實際權益兩方面：

首先，關于手續費，如意金積存在購買時無需支付手續費，但賣出時固定每克收取15.34元，相對透明。相比之下，工行積存金的購買費用是積存金金額的0.5%，賣出時則按積存金金額的1%收取，這意味著長期持有可能產生更高的賣出成本。

在實際權益方面，如意金積存積存的是實物金條，100克積存完成后，無論金價如何變化，都能提取等值的100克金條，投資風險更為可控。而積存金則是黃金權益，100克積存后，提取金條需要看當時如意金和積存金的報價，不確定性較大。

除此之外，積存金和黃金定投之間還有一些差異：積存金的起始金額較高，為200元，而黃金定投則低至100元；積存金采用“積存金”報價，黃金定投則使用上海黃金交易所的AU9999報價；積存金的手續費包含積存和贖回兩部分，贖回手續費最高可達1.5%，而黃金定投每克收取1元；積存金僅限工行卡辦理，而黃金定投支持的銀行范圍更廣。

總結來說，如意金積存以其實物金的保障和明確的提取規則，可能更適合追求穩定收益和實物持有者；而工行積存金則可能更適合對市場波動有較好接受度，且希望通過銀行渠道進行黃金投資的客戶。具體選擇哪款，需根據個人投資策略和風險承受能力來衡量。