貨幣需求與利率的關系是供需原理在金融領域的直觀體現(xiàn)。當貨幣需求增加時，市場上的資金需求增強，為了平衡市場，銀行會提高利率以吸引存款者提供資金，從而導致利率上升。相反，貨幣供給量增加時，市場上的流動性增強，銀行面臨的借款成本降低，故會降低利率以吸引更多貸款。

在存款方面，貨幣供應量的增減直接影響利率。供應量增加意味著更多資金可用于儲蓄，銀行成本壓力減輕，利率下降；反之，供應量減少，儲蓄減少，銀行成本上升，利率隨之提高。投資方面，貨幣供應量增加會促使銀行降低貸款利率以吸引投資，反之則會提高利率以保證資金的流入。

凱恩斯理論指出，投機性貨幣需求隨利率下降而增加，因為低利率降低了借貸成本，人們更愿意借款。利率上升時，成本增加導致需求減少，兩者呈負相關關系。

貸款平均利息率受高、低息貸款比例影響，高息貸款比例大，利率相應升高。貨幣市場，如國庫券、商業(yè)票據(jù)等，扮演著短期資金流動的橋梁，其利率變動反映了市場的資金供求動態(tài)。

利率的長期和短期形式各異，長期貸款利率通常與短期利率相對應，反映了資金的使用期限和風險差異。長期利率通常適用于中長期債券或貸款，是資本市場的代表性利率。