在貨幣銀行學(xué)中，長期存款通常享有更高的利率作為對資金鎖定的激勵。例如，假設(shè)本金為10萬元，1年期定期存款利率為1.95%，而3年期利率為3.1%。如果我們把10萬分成三個1年期存款，每年的利息如下：第一年1950元，第二年1988元，第三年2026元，三年總計(jì)為5964元。相比之下，10萬存3年期的利息為9300元，兩者差距明顯，一年下來少收入1112元。

如果定期存款到期后不取，其處理方式也會影響利息收益。如果沒有自動轉(zhuǎn)存約定，超過部分將按照活期利率計(jì)算，這會進(jìn)一步降低總收益。而如果約定自動轉(zhuǎn)存，利率則會根據(jù)轉(zhuǎn)存當(dāng)日的掛牌利率計(jì)算，可能導(dǎo)致利息累計(jì)增加，但仍然低于一次性存三年的利息收益。

因此，簡單地將三個一年期存款相加與一個三年期存款相比較，可能會忽視銀行對于長期資金的優(yōu)惠，實(shí)際上存款三年的利息收益通常會更多。理解這些銀行規(guī)則對于理財(cái)決策至關(guān)重要。