等額本息還款方式的年化利率計算方法如下：

根據公式，每月還款額等于貸款本金乘以月利率，再乘以(1加上月利率)的還款月數的冪，然后除以[(1+月利率)^還款月數-1]。例如，若貸款本金為10,000元，設年化利率為x%，代入公式得出1100元=10000*(x%/12)*(1+x%/12)^15/[(1+x%/12)^15-1]。通過解這個方程，我們得到實際年化利率x%約為84.355%。

等額本息還款，即借款人每月按固定金額償還本金和利息，每月利息是根據月初剩余貸款本金計算的。這種還款方式的特點在于，初期還款利息較多，本金較少，隨著還款期的推進，本金逐漸減少，利息也隨之下降。這種方式適合于收入穩定、希望月還款額固定的家庭，如公務員和教師，但總利息通常會比等額本金還款法更高。

實際年化利率的計算并不受還款方式的影響，銀行根據貸款金額、利率和占用時間來決定利息，而還款方式只影響本金的分配和利息的支付節奏。等額本息還款方式的便捷性在于月還款額固定，但長期來看，總利息可能會略高于等額本金還款。

等額本金還款則是每月償還固定本金，利息根據剩余本金計算，初期還款壓力大，但長期利息可能較少。這種還款方式適合還款能力強，希望在前期償還更多本金的家庭。

總的來說，選擇哪種還款方式應根據個人的財務狀況和偏好，盡管它們的表面形式不同，但銀行和借款人最終的利息支出都會受到貸款本金、利率和時間的影響。