提前還款時，等額本息和等額本金的劃算程度取決于個人的財務(wù)狀況和預(yù)期。對于年輕人，如果當(dāng)前月供緊張，且預(yù)計未來收入會逐漸增加，等額本息的月供分配方式可能更為合適，因為它能分散早期的還款壓力。反之，如果現(xiàn)在還款能力強，但預(yù)見未來收入可能減少，等額本金的本金償還較多，提前還款可能會更劃算，因為它能減少利息支出。

兩種還款方式的選擇還需考慮提前還款的時機。等額本息在前期償還的利息較多，而等額本金則是本金逐月減少，所以提前還款時，等額本金的利息節(jié)省效應(yīng)更明顯。適合收入穩(wěn)定且精于理財?shù)娜巳海瑑A向于選擇等額本息的長期還款方式，而生活負(fù)擔(dān)加重或臨近退休時，等額本金的月供遞減特性可能更適應(yīng)未來可能的財務(wù)變化。

等額本息的特點是月供固定，但利息累計，而等額本金則每月償還本金和剩余本金產(chǎn)生的利息，月供呈現(xiàn)遞減趨勢。等額本息的計算公式復(fù)雜，利息負(fù)擔(dān)相對較大，而等額本金的初始壓力較大，但后期利息較少。

總的來說，選擇哪種還款方式要根據(jù)個人的收入變化、貸款期限、理財習(xí)慣以及未來生活的不確定性來綜合判斷，可能需要與銀行進行詳細(xì)討論和規(guī)劃。