信貸資產(chǎn)的十二級(jí)分類系統(tǒng)是一種評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，它根據(jù)借款人的還款能力、市場競爭狀況、擔(dān)保條件等因素，將資產(chǎn)分為從最安全到風(fēng)險(xiǎn)較高的級(jí)別。以下是各等級(jí)的基本定義：

1.正常1級(jí)：借款人的市場競爭優(yōu)勢(shì)極強(qiáng)，現(xiàn)金流量充足，還款能力和意愿極佳，有充分證據(jù)表明能按期全額還款。

2.正常2級(jí)：市場競爭力強(qiáng)且現(xiàn)金充裕，融資能力強(qiáng)大，還款意愿積極，表明能按期足額還款。

3.正常3級(jí)：競爭力較強(qiáng)，現(xiàn)金流穩(wěn)定，還款能力和意愿良好，預(yù)計(jì)不會(huì)出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)。

4.正常4級(jí)：市場競爭能力穩(wěn)固，還款意愿良好，風(fēng)險(xiǎn)較低。

5-6.關(guān)注級(jí)：借款人面臨一些不利因素，但還款能力尚可。關(guān)注1級(jí)有良好的還款意愿和擔(dān)保；關(guān)注2級(jí)可能有欠息或逾期，但擔(dān)保有效。

7-9.次級(jí)級(jí)：借款人還款困難，可能需要追償擔(dān)保，損失率在20%-60%之間，風(fēng)險(xiǎn)逐級(jí)增大。

10-11.可疑級(jí)：借款人的償債能力極低，執(zhí)行擔(dān)保會(huì)有重大損失，損失率超過60%。

12.損失級(jí)：無論采取何種措施，貸款都無法收回，是信貸資產(chǎn)分類中的最高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

以上分類旨在幫助金融機(jī)構(gòu)更準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的信貸策略。理解這些分類對(duì)投資者、銀行和借款人至關(guān)重要，因?yàn)樗苯佑绊懙叫刨J決策和資產(chǎn)管理。