等額本息還款方式中，第一個月的還款金額與其他月份有所區別。這是由于計算方法的特殊性所致。假設貸款在1月20日開始，銀行會將剩余的10天算作第二個月的還款期，這意味著首月的還款可能包含了部分第二個月的利息，導致金額相對較高。每月的還款額是固定的，但本金部分逐漸增加，利息部分逐月減少，從而實現本息平衡。

利息的多少主要取決于銀行的利率和貸款的實際占用時間。利率越高，占用時間越長，利息支出自然也越多。銀行的計算方法是根據貸款本金、利率和占用天數來確定利息。不同的還款方式，如等額本息，只是為了適應不同的客戶需求，實際上并未改變利息的本質計算方式。

無論是哪種還款方式，銀行和借款人都在遵循基本的利息計算原則。對于銀行來說，資金的占用時間越長，獲得的利息越多，而對于借款人來說，無論哪個月，利息都是按照貸款總額和剩余本金來計算的。因此，等額本息還款的第一個月金額較高，是由于貸款時間分配的特殊性，而非銀行或客戶節省利息的策略。

總的來說，等額本息還款的首月與后續月還款差異，反映了利息計算中的時間因素，但不影響貸款的總體成本。