信用卡還款方式的選擇主要取決于個人財(cái)務(wù)狀況和還款策略。在最低還款額和分期還款之間，兩者利息成本差異顯著。最低還款額雖然看起來每月負(fù)擔(dān)較輕，但長期來看，由于每日按5%的利率累積利息，累積的費(fèi)用可能相當(dāng)驚人。例如，1000元借款，最低還款額只需100元，但下月利息可能高達(dá)20元，而分期付款雖然每月手續(xù)費(fèi)在12元左右，但如果分3個月還清，總費(fèi)用36元，一旦決定分期，這筆費(fèi)用無論何時還清都已固定。

對于小額短期的延后還款，最低還款額可能更合適，只需支付較少金額。然而，如果預(yù)計(jì)無法在賬單日前全額還款，分期付款能提供更靈活的還款周期，減輕短期壓力。但要注意，分期付款一旦開始，即使提前還款，也可能需要支付已產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)。

信用卡分期付款的手續(xù)費(fèi)通常高于銀行商業(yè)貸款利息，而銀行貸款利率近年來有所下降。因此，如果還款期限足夠長，分期付款的長期成本可能更高。至于最低還款額，它通常只針對消費(fèi)余額的10%或5%，其他費(fèi)用如手續(xù)費(fèi)和利息通常需要全額支付。

總之，選擇哪種還款方式取決于你的還款計(jì)劃和資金流動性。建議根據(jù)實(shí)際情況，權(quán)衡利息成本和便利性，合理規(guī)劃還款策略。