結論：房貸利率通常是以年利率的形式表述，但在實際還款過程中，會按照月利率進行計算。年利率與月利率之間可通過簡單的換算公式進行轉換，月利率等于年利率除以12，年利率則是月利率乘以12。對于一年以上期限的貸款，利率通常在每年的1月1日根據基準利率調整，除非遇到基準利率變動，否則在年內一般保持不變。

詳細解釋如下：房貸的利率基礎是年利率，但銀行在月度計息時，會將年利率分解為月利率，這樣便于每月還款。例如，年利率7.05%折算成月利率為7.05%除以12，約為5.875‰。中國房貸利率由央行統一規定，銀行可在此基礎上進行一定幅度的浮動。利率調整通常在每年年初進行，如果在年內基準利率未變動，貸款利率則保持穩定。

在計算貸款利息時，需要注意的是日利率、月利率與年利率之間的換算關系，以及復利、罰息和貸款逾期違約金等相關概念。此外，相關政策文件如《人民幣利率管理規定》、《中國人民銀行通知》等提供了詳細的利率規定和計算方法，對于貸款者和銀行來說，這些都是理解和操作房貸利率的重要依據。