手機銀行的跨行轉賬到賬時間因多種因素而異。對于同城且在工作時間內，轉賬通常在幾秒到十幾分鐘內完成。然而，如果是在非工作時間進行大額轉賬（5萬以上），可能需要到第二天上班時處理。異地跨行轉賬，工作時間內一般在十幾分鐘到1小時左右完成，而如果遇到節假日或大額轉賬，可能需要等待3天或更長時間，如農業銀行的處理時間可能需要1個工作日，周末不算在內。

使用手機銀行轉賬之前，首先需在銀行網點開通此服務，并下載并安裝銀行提供的手機銀行客戶端。費用方面，自2016年起，包括工、農、中、建、交在內的大型銀行已取消了部分跨行轉賬手續費，對于小額（5000元以下）的境內人民幣轉賬更是免收。目前，已有70多家銀行提供手機銀行轉賬免費服務。

手機銀行轉賬具有快速到賬和大額轉賬便利的優點，尤其適合大額轉賬，且在工作時間同城跨行交易。然而，操作體驗上可能不如預期，有些銀行的轉賬流程繁瑣，如農行需要額外驗證步驟。因此，使用時要確保設置強密碼，保護賬戶安全，并定期更新手機銀行軟件，防范病毒。

為了進一步降低風險，建議用戶在不同手機上分別保存銀行相關賬號信息，防止密碼泄露，且在轉賬后確保退出手機銀行應用。如果手機丟失，要盡快通知銀行暫停或注銷服務。最后，定期設定支付限額，以保障賬戶安全。

總的來說，手機銀行提供了便利的金融服務，但在使用過程中需要注意時效性、安全性和操作流程的便捷性，以便更好地滿足金融交易需求。隨著技術的發展，銀行服務將越來越便捷，手機銀行的使用體驗也會不斷優化。