到期收益率的計算涉及一個公式，即債券未來現金流折現到現值等于當前市場價格。具體來說，它可以用以下公式表示：V=C1/（1+i）+C2/（1+i）^2+...+Cn/（1+i）^n+Mn/（1+i）^n，其中V為市場價格，Ci為各期現金流，i為到期收益率，n為償還期。這個計算過程可能需要借助計算機軟件或內置債券表來簡化，如果沒有這些工具，就需要用內插法進行逐次逼近。

以2000年6月14日的696國債為例，其市場價格為142.15元，未償付期限為6年。要計算到期收益率，需要將已知的現金流除以對應的復利公式，然后調整利率i，通過比較計算結果與市場價格的關系，逐步縮小i的范圍。例如，如果假設i為4%，計算出的現值V1小于市場價格，說明收益率應低于4%；如果i為3%，V2大于市場價格，說明收益率應高于3%。通過內插法，可以進一步計算出確切的到期收益率。

對于股票、基金等投資產品，年化收益率的計算方法不同，如基金的凈值增長計算方法。保險產品，特別是分紅險和年金險，由于涉及連續的繳費和收益分配，其收益率計算更為復雜，通常通過內部報酬率(IRR)來評估。

總的來說，國債的到期收益率計算是個精確的過程，需要對現金流和復利有深入理解，而在實際操作中，運用合適的工具和方法可以簡化計算。而對于其他投資產品，理解其收益率計算原理和對應的指標，如IRR，對投資者來說也是至關重要的。