當銀行卡的有效期即將或已經過期時，處理方式取決于卡片類型。借記卡通常沒有使用年限限制，而信用卡的有效期通常在卡片正面標注，國內的信用卡有效期一般為三年或五年。

對于持卡人，如果希望繼續使用，可以向發卡銀行提交換卡申請。銀行會根據卡片的類型決定，如果仍在發行，將寄送與舊卡同類型的卡片；如果已停用，則會提供類似類型的替換卡。收到新卡后，只需激活即可，原有的權益和額度會保持不變。如需提升額度，可以申請，銀行會根據持卡人的信用記錄和信用狀況決定是否批準。

關于費用方面，銀行對借記卡和貸記卡的存款規定有所不同。貸記卡的非現金交易透支享有免息期，但超出信用額度或選擇最低還款額則不再享受此優惠，需支付透支利息。而現金提取或準貸記卡透支則從一開始就需支付利息，并可能收取超限費和滯納金。具體規則可以參考銀行的相關政策或查閱官方資料，如百度百科的銀行卡介紹。