房貸利率的變動主要取決于LPR基準利率。對于像A客戶那樣的貸款，其轉換為LPR加點后，由于貸款期限超過五年，以2019年12月的五年期以上LPR（4.8%）為基礎，加上A客戶加點的0.59%（即59個基點），形成了實際利率5.39%。這意味著，即使轉換為LPR浮動，2020年的月供與固定利率時期保持一致，每月大約為五千元左右。

采用LPR定價策略，確保了利率變動對所有貸款者的公平性，無論市場如何變化，影響都是同步的。對于存量房貸，2020年的轉換僅是計價方式調整，利率本身不會改變。2021年可能會有降息，但幅度有限，所以對大部分貸款者的影響不大。在當前的政策導向下，房貸利率波動預估會保持在可控范圍內。

盡管專家嚴躍進預測今年房貸利率會有所下降，但這并不意味著長期趨勢。如果房地產市場升溫，利率有可能會上調。因此，房貸利率的變動需要根據市場動態實時關注。