在2018年的車險改革中，保費計算公式更為細致，影響因素也更為多元。商業車險保費的計算公式包括基準保費、無賠款優待系數、自主核保系數和自主渠道系數，以及針對特定地區的交通違法系數。

首先，基準保費取決于車輛的型號和年份，這是每位車主的基本保費基數。無賠款優待系數和個人的理賠記錄緊密相關，如果一年內沒有出險，次年保費可享受8.5折優惠，連續三年不出險甚至可達到6折。然而，頻繁出險將導致保費上浮，例如出險5次以上，保費將翻倍。

交通違法系數主要在北京、上海、深圳和江蘇等地適用，車主的違章情況會影響保費。自主核保系數和自主渠道系數則是保險公司根據客戶信用評級來決定的，通常優質客戶能得到優惠的下限定價。

對于舊車，車損險的投保問題也值得注意。如果按車輛折舊價值投保，部分損失時賠償可能不足。若選擇新車購置價投保，全損時賠償也只基于出險時的實際價值。理解這些規則對于合理規劃和節省汽車保險費用至關重要。