經濟資本占用的計算涉及三個關鍵風險因素：信用風險、市場風險和操作風險的非預期損失。這個概念旨在衡量銀行抵御不可預見損失所需的資本量，以確保財務穩定。通過模型化和量化風險，銀行可以計算出經濟資本，其中VaR模型是市場風險計算的常用工具。

經濟資本的引入旨在強化銀行的管理效率和資金利用效率，它要求銀行內部管控與外部監管的協同作用。在此目標下，衍生出一系列復雜的概念，如客戶違約概率（PD）、違約損失率（LGD）、預期損失率（EL）和非預期損失率（UL），以及違約敞口（EAD），以細化風險評估。

在實踐中，銀行需要采取措施來管理經濟資本。首先，可能需要限制資產增長或壓縮規模，特別是通過清收不良資產來控制資本需求。其次，通過調整資產結構，優化現有資產組合，可以減少經濟資本的占用。最后，合理分配經濟資本增量至關重要，應優先配置到風險較低的業務，以降低資本需求，這是經濟資本管理的核心策略。

總的來說，經濟資本占用的計算和管理是銀行業務穩健運營的關鍵組成部分，通過精細的風險評估和策略性資本配置，銀行能夠更好地管理潛在風險并優化資源利用。