高風險國家通常指的是那些面臨國際制裁、法律監管不足或與犯罪活動相關的國家。例如，朝鮮、伊朗和古巴由于受到聯合國和國際組織的制裁，其銀行業務操作復雜。高風險的定義包括五個關鍵點：

被聯合國或相關機構實施制裁的地區；

金融特別行動組FATF認為缺乏有效反洗錢法規的國家；

被確認為涉及販毒、恐怖活動或其他犯罪的國家；

洗錢風險高的離岸金融中心；

基于監管經驗被認定為高風險的國家。

最近，標準普爾評級公司對東盟國家的銀行系統風險進行了評估，結果顯示柬埔寨、越南、菲律賓和印尼被列為風險較高的國家。其中，柬埔寨和越南的信貸風險被評為最高，而菲律賓和印尼則被歸類為“風險非常高”。瑞士和德國則被評為風險最低的國家，位于第一組。第七組中還包括拉脫維亞、烏拉圭等國家，這些國家的銀行系統面臨較高風險。白俄羅斯、牙買加等國家也因高風險而被列入第十組，與越南和柬埔寨一同被標記為銀行系統風險最高的地區。