貸款利率的計算簡單明了，它可以通過公式：利率=利息÷本金÷時間×100%來衡量。舉個例子，假設你向銀行借款100元，年利率為4.2%。那么一年后，你需要支付的利息就是本金乘以利率，即100元乘以4.2%，等于4.2元。整個借款的金額包括本金和利息，即100元加上4.2元，總計104.2元。

利率的變動受多種因素影響。首先，央行的貨幣政策起著關鍵作用。如果央行放寬貨幣政策，貸款供應增加，利率可能會下降；反之，若貨幣政策緊縮，貸款需求大于供給，利率上升。其次，價格水平，即通貨膨脹率，也會影響實際利率。當物價上漲，市場利率通常會上調以平衡儲蓄和投資。股票和債券市場的表現也與利率緊密相關，市場繁榮時，利率可能上升；反之，利率下降。國際經濟形勢，尤其是匯率和利率的變動，也會波及到各國的借貸成本。總的來說，利率的計算和變動是一個復雜而動態的過程，受多方面因素的影響。