銀行賬戶類型分為1類、2類和3類，它們?cè)诠δ芎惋L(fēng)險(xiǎn)控制上有所不同。1類賬戶，即全功能賬戶，通常由實(shí)體借記卡構(gòu)成，具備所有金融交易權(quán)限，包括存款、投資、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和取現(xiàn)等，且無金額限制。這類賬戶需要通過柜面或自助機(jī)具，由銀行人員面對(duì)面確認(rèn)身份才能開設(shè)。

2類和3類賬戶則屬于虛擬賬戶，它們是在1類賬戶基礎(chǔ)上的補(bǔ)充。2類賬戶雖然非面對(duì)面開通，但需綁定1類賬戶或信用卡進(jìn)行身份驗(yàn)證。2類賬戶的功能相對(duì)受限，允許存款、部分投資和限額消費(fèi)等，日累計(jì)和年累計(jì)轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)限額為1萬元和20萬元，且可以有實(shí)體卡片。3類賬戶權(quán)限最小，主要為限額消費(fèi)、繳費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，余額上限為1000元，非綁定賬戶轉(zhuǎn)入日限額為5000元，年累計(jì)10萬元。這類賬戶在銀行柜面或自助設(shè)備確認(rèn)身份后，也可接受非綁定賬戶的資金轉(zhuǎn)入。

自2016年起，中國(guó)人民銀行規(guī)定，每個(gè)公民在同一家銀行只能開設(shè)一個(gè)1類賬戶，已有1類賬戶的，新賬戶只能為2類或3類。這反映了銀行對(duì)賬戶安全性和風(fēng)險(xiǎn)控制的逐步細(xì)化。