要理解貸款的還款方式，等額本息和等額本金是兩種常見的選擇。等額本息，即每月償還固定金額，包括本金和利息的組合，計算公式為貸款本金乘以月利率，再乘以月利率的指數，除以這個指數減1的差，例如：

等額本息計算公式:(貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數)÷[(1+月利率)^還款月數-1]

相比之下，等額本金則是每月償還本金逐漸減少，利息隨本金減少而變化，計算方法為每月還款額等于貸款本金除以還款月數加上剩余本金乘以月利率，如：

等額本金每月還款金額=(貸款本金÷還款月數)+(本金-已歸還本金累計額)×每月利率

以10000元本金、10年期、基準利率6.65%為例，等額本息每月需還款約114.31元，總計還款13717.52元，利息為3717.52元；而等額本金首月還款138.75元，每月遞減，總計還款13352.71元，利息為3352.71元。因此，等額本息適合對還款金額有穩定需求的借款人，而等額本金則適合對利息節省有較高要求或希望提前還清本金的貸款人。