貸款遷徙率是一種關鍵的風險管理指標，用于評估商業銀行貸款資產質量的變化情況。它通過計算期初正常類貸款向下轉為不良貸款的比例來衡量，具體公式為：正常類貸款遷徙率=期初正常類貸款向下遷徙金額/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額)×100%。這個比率反映了貸款質量的動態變化，類似于企業評級的變動，有助于觀察某一類貸款的潛在損失率和質量趨勢。

風險遷徙類指標主要包括四種：正常貸款遷徙率、關注貸款遷徙率、次級貸款遷徙率和可疑貸款遷徙率，它們分別衡量不同類別的貸款從良好到不良的轉變。例如，正常類貸款遷徙率不得高于0.5%，關注類貸款遷徙率不得超過1.5%，次級類貸款遷徙率不能超過3%，而可疑類貸款遷徙率則有嚴格的40%上限。這些限制旨在保持銀行資產的穩健和監管合規。

總的來說，理解貸款遷徙率對于投資者和監管機構來說至關重要，它提供了評估銀行信貸風險和資產質量管理能力的直觀視角。通過分析不同類別的遷徙率，可以及時捕捉到可能的信貸風險變化，從而做出相應的決策和策略調整。