??????什么是卡奴？??????卡奴：??????顧名思義就是持卡人成信用卡、現金卡的人每月都要為這些卡還款的人。??????“卡奴”一詞最先源于臺灣，臺灣地區(qū)金融主管部門將無力償還銀行最低還款額，且連續(xù)3個月未能還款的人定義為“卡奴”。據統計，臺灣900多萬人擁有信用卡、現金卡，2008年保守估計有40萬左右的「卡奴」，09年已升至70萬。上百萬人為利滾利的信用卡債務所困擾。什么是卡神？??????卡神：??????卡神，該詞與卡奴相對，指利用信用卡、會員卡等消費，并從中獲取巨大實惠的消費者。??????卡神涵義有三解：??????1刷卡消費高，把信用卡當成消費工具的人。??????2指讓別人用自己的卡積分，自己換得獎品后出售來換取獎品。??????3還有說是擁有無數的信用卡。??????(相信第三種情況的“卡神”比較多吧？)??????下面介紹一個“卡神”的例子：??????向來都是銀行賺消費者的錢，一個小人物卻反過來賺銀行的錢。這個傳奇的女孩叫楊蕙如，27歲，中國臺灣省臺東市人，澳洲昆士蘭大學企業(yè)管理碩士畢業(yè)。利用銀行自訂的游戲規(guī)則，通過電視購物、刷卡積點、換取獎品再出售等連環(huán)操作，短短三個月獲利上百萬元新臺幣。吃了虧的銀行對此種“刁民”十分頭痛，聲稱楊蕙如的套利行為違反規(guī)定，停用了她的信用卡，民間則把她奉為“卡神”。??????但“卡神”終是神話，“卡奴”才是社會的普遍現象。??????非理性消費的增多，使“卡奴”們陷入一種難以走出的財務困境，以致形成惡性循環(huán)。說起自己從月月精光到負債累累的過程，每個“卡奴”都有一部血淚史。金融指出，透支消費應該量力而行，市民對待信用卡更需理性。那么，為什么會有“卡奴”產生呢？??????1.奢侈性消費。??????2.無目標的刺激性辦卡。??????3.收入中斷。??????例如公司惡性倒閉或積欠薪資，或收入不穩(wěn)定(如非固定月薪的職業(yè))。??????4.急難性支出。??????天災或親友生病住院。??????5.道德風險。??????6.信用擴張。??????信貸+信用卡+現金卡的總額度，超過實際月收入的22倍。??????7.銀行的懲罰性違約金，導致利滾利。??????8.繼承已往生的親友的負債。??????9.投資失敗。??????10.受到詐騙，因而購買高價但低價值的商品或服務。??????此項的特征，是店家號稱分期零預期年化利率，但是實際上卻將應付利息早已平均攤入各期的應付款項中。??????11.負債整合，越整合欠越多。??????部份銀行的卡債整合，大多有時間限制的優(yōu)惠預期年化利率，再加上手續(xù)費，將導致舊債未清，再加新債。??????12.信用卡套現。??????與刷卡商店串通，假消費進行刷卡，再由店家支付一定比例的現金給刷卡人。早期的信用卡無預支現金的功能，或信用卡可用_額未達上限，但預支現金的_額已達上限。??????13.信用卡遭到盜刷。??????即使已報警，并調閱刷卡商店內的錄影記錄，證明非其本人的刷卡消費，銀行仍不愿撤回其刷卡記錄。??????每個“卡奴”都有一部血淚史，所以，大家要做就做“卡神”，切勿跳進“卡奴”的火坑，無法自拔。