??????和多數(shù)人的觀點(diǎn)一樣，儲(chǔ)蓄是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。但在當(dāng)前CPI狂飆和各種金融產(chǎn)品的沖擊下，儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)已經(jīng)不像以往那樣堅(jiān)若磐石，對(duì)老一輩人來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄的地位毋庸置疑，但對(duì)年輕一代來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄已經(jīng)成為傳說(shuō)。一方面是儲(chǔ)蓄的預(yù)期年化預(yù)期收益很難跑贏CPI，各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)更加減弱了儲(chǔ)蓄的吸引力，另一方面可能才是主要原因——月光族太多。不是不想儲(chǔ)蓄，而是沒(méi)有條件儲(chǔ)蓄。??????因?yàn)樵S多理財(cái)產(chǎn)品的準(zhǔn)入門檻都是5萬(wàn)，時(shí)至今日，5萬(wàn)對(duì)眾多初入職場(chǎng)的人來(lái)說(shuō)都不是那么容易達(dá)到的，在達(dá)到那道門檻之前別無(wú)選擇，只能儲(chǔ)蓄，對(duì)年輕人來(lái)說(shuō)，我覺(jué)得儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)作用實(shí)際上是體現(xiàn)在這。當(dāng)然，2013年余額寶的橫空出現(xiàn)更加弱化了儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)作用。它把理財(cái)?shù)拈T檻一下子拉低。??????所以，儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)作用更多是體現(xiàn)在精神上的。月光族形成的主要原因是消費(fèi)多，要根除月光，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄是一個(gè)簡(jiǎn)單粗暴且有效的方法。在工資發(fā)放后馬上劃出一部分進(jìn)行儲(chǔ)蓄，可用資金減少，自然會(huì)降低消費(fèi)。??????實(shí)際上，并不是可用資金減少，而是人為地設(shè)置消費(fèi)的障礙，遇到“十分有心”的剁手黨的話這個(gè)障礙的阻力就變?nèi)趿耍绕溆龅叫庞每?快捷支付的情況下，這個(gè)障礙幾乎就要瓦解，所以革命還要是靠自覺(jué)。??????我們傳統(tǒng)的觀念是積攢了一筆錢后再進(jìn)行定期存款，這無(wú)形中就損失了很大一部分的時(shí)間價(jià)值，而且流動(dòng)性也不強(qiáng)。當(dāng)然定期存款也是可以作部分提前支取，但貌似只能一次。零存整取的方法在一定程度上解決了這個(gè)問(wèn)題，但是它的預(yù)期年化利率稍低，而且支取還是一樣。而如果每個(gè)月存一筆一年的定期，一年下來(lái)正好有12單整存整取，到了第二年就能完整地滾存起來(lái)。這時(shí)候復(fù)利的威力就開(kāi)始顯現(xiàn)出來(lái)了。這種辦法最大程度地兼顧了預(yù)期年化利率和流動(dòng)性，極大地減少了損失的時(shí)間價(jià)值。當(dāng)然它也有缺點(diǎn)，那就是投入時(shí)間稍長(zhǎng)，需要一整年才能滾動(dòng)起來(lái)。??????針對(duì)這個(gè)缺點(diǎn)，采取3單、6單、12單按比例組合的辦法。只是方法稍微的改變就提高了預(yù)期年化預(yù)期收益和流動(dòng)性，所以不要小看定期存款，定期存款也是可以玩出花樣。不過(guò)以上的前提是辦理網(wǎng)上銀行，這樣操作才有可行性。