就是根據(jù)貸款客戶的未來現(xiàn)金流，約定貸款本金的還款日期及每期金額，約定貸款利息的還款日期。1、還款計(jì)劃依賴未來現(xiàn)金流。2、本金有自己的還款計(jì)劃；利息有自己的還款計(jì)劃；二者從源頭上講沒有任何關(guān)聯(lián)；二者計(jì)劃的經(jīng)典配對形成了典型的還款方式，例如利隨本清、定期結(jié)息、等額本息一、利隨本清本金到期日一次償還；利息到期日一次償還。二、定期結(jié)息本金到期日一次償還；利息分期多次償還。例如每個(gè)月20日還息，貸款到期日償還剩余本金和利息。三、等額本息本金分期多次償還；利息分期多次償還；本金、利息的期數(shù)、每期日期完全一致。例如每個(gè)月20日還本息，貸款到期日償還剩余本金和利息。四、不規(guī)則還款法還款方式除了上述三種，還有還本付息、等額本金、等額遞增、等額遞減、等本遞增、等本遞減。五、貸款逾期 及 逾期貸款金額貸款逾期。無論采用什么還款方式，只要有一期本金或者一期利息未按時(shí)還款，都會被定義為貸款逾期。逾期貸款金額。貸款逾期后，客戶尚未歸還的貸款本金統(tǒng)計(jì)在逾期貸款金額中，客戶尚未歸還的利息不統(tǒng)計(jì)在內(nèi)。由于還款計(jì)劃在放款之前就已確定，后續(xù)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營狀況可能導(dǎo)致銀行預(yù)估的企業(yè)現(xiàn)金流發(fā)生異常。企業(yè)為了滿足上述過于“死板”的還款計(jì)劃，有時(shí)候不得不高息“過橋貸款”償還銀行本息，避免貸款逾期，進(jìn)而影響征信及后續(xù)貸款。為了解決這一矛盾，銀行創(chuàng)新了“不規(guī)則還款法”，示意圖：1、利息定期償還，比如每個(gè)月20日還息。證明企業(yè)還在進(jìn)行常規(guī)經(jīng)營，有一定的現(xiàn)金流。2、本金計(jì)劃由銀行與企業(yè)協(xié)商進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，采用“漸進(jìn)明細(xì)”的思想。可以先制定未來一年的本金計(jì)劃，每年末再制定下一年的本金計(jì)劃。遇到突發(fā)情況，如自然災(zāi)害、生產(chǎn)事故，查明實(shí)情后可以緊急調(diào)整。六、舉兩個(gè)不規(guī)則還款法的典型場景：1、農(nóng)戶貸款用于種植油茶樹。由于油茶樹從種植到產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，一般需要3-5年時(shí)間。常規(guī)還款方式都不適用農(nóng)戶的未來現(xiàn)金流。比較合適的做法是，每個(gè)月20日還利息，前3年不還本。第3年末再根據(jù)實(shí)際情況制定還本計(jì)劃。2、現(xiàn)金流不穩(wěn)定的小微貸。小微企業(yè)主的現(xiàn)金流不穩(wěn)定時(shí)，可以約定每個(gè)月20日還息，待有明確現(xiàn)金流入時(shí)，維護(hù)一期本金計(jì)劃后扣款償還