銀行禁止與電信詐騙、涉嫌洗錢、銀行卡網(wǎng)絡(luò)非法買賣等客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系。一、加強(qiáng)開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為1、切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，杜絕假名、冒名開戶。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，認(rèn)真落實(shí)賬戶管理及客戶身份識(shí)別相關(guān)制度規(guī)定，區(qū)別客戶風(fēng)險(xiǎn)程度，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問(wèn)詢、客戶回訪、實(shí)地查訪、公用事業(yè)賬單（如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證）驗(yàn)證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等查驗(yàn)方式，識(shí)別、核對(duì)客戶及其代理人真實(shí)身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。2、嚴(yán)格審查異常開戶情形，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。對(duì)于不配合客戶身份識(shí)別、有組織同時(shí)或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動(dòng)等情形，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開戶。根據(jù)客戶及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，可采取延長(zhǎng)開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。二、防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)1、加強(qiáng)單位支付賬戶開戶審核。單位存在異常開戶情形的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢等規(guī)定 采取延長(zhǎng)開戶審核期限、強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查等措施，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。2、開展存量單位支付賬戶核實(shí)。核實(shí)中發(fā)現(xiàn)單位支付賬戶未落實(shí)實(shí)名制要 求或者無(wú)法核實(shí)實(shí)名制落實(shí)情況的，應(yīng)當(dāng)中止其支付賬戶所有業(yè) 務(wù)，且不得為其新開立支付賬戶3、加大買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶懲戒力度。自 2019 年 4 月 1 日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶（含銀行卡） 或者支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛 構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人，5 年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶。4、建立特約商戶信息共享聯(lián)防機(jī)制。對(duì)于黑名單中的單位以及相關(guān)個(gè)人擔(dān)任法定代表人或負(fù)責(zé)人的單位，收單機(jī)構(gòu)不得將其拓展為特約商戶。