理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要深入了解個人的財務狀況和風險偏好，才能提供最佳理財方案。在咨詢過程中，您需全面提供收入、支出、資產（包括車子、房子、股票、基金、保險等）、負債以及理財目標等信息，專業的理財規劃師才能據此提供合適的解決方案。一般而言，首先，最基礎的理財方式是學會記賬。通過記賬，可以清晰了解收入與支出的合理及不合理項目，進而實現開源節流。其次，保險在理財中的作用不容忽視。擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險開始，如意外保險和健康保險。再次，現金流的準備同樣重要。根據專家建議及理財公司客戶群的經驗，通常需要儲蓄3-6個月的生活總開支以應對突發情況，如意外、疾病或暫時失業等。關于定存、國債和黃金，定期存款的收益較低，放在銀行里會隨時間貶值。債券的收益率并不高，屬于保值工具，適量持有即可。而黃金，除非你是專業炒家或擁有百萬以上資產，否則不建議低資產人群持有以保值。基金定投是一種靈活的理財方式。追求高風險高收益者可選擇股票型基金，而穩健保本有收益者則可選擇債券型或貨幣型基金。選擇基金時，可綜合考慮基金業績、基金經理、基金規模、投資方向偏好及收費標準等因素。穩健型股票型基金可選擇指數型或ETF。定投最好選擇后端付費，并選擇管理費、托管費低的基金。開放式基金的投資方式有單筆投資和定期定額兩種。“定額定投”即每月固定時間以固定金額投資到指定開放式基金中，類似于銀行零存整取方式。這種投資方式起點低、方式簡單，也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”。基金定期定額投資具有長期儲蓄特點，能積少成多、平攤投資成本、降低整體風險。它還具有自動逢低加碼、逢高減碼功能，無論市場價格如何變化都能獲得較低的平均成本。因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷、消除市場波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就能獲得相對平均的收益無需再為入市擇時問題而苦惱。股票是收益性產品中不可缺少的理財工具之一且能獲得高收益。但在股市里能夠賺到錢的人通常只有四種：機構投資者、職業操盤手、多年資深股民以及學會借助別人力量的人。如果前三種難以做到不妨嘗試第四種學會借助優秀操盤手力量更輕松地從股市中獲利。