在申請個人住房貸款時，銀行會要求借款人提供婚姻證明和配偶的身份證等相關證明材料，并查詢配偶的征信記錄。這是因為夫妻關系中的雙方通常都有共同的經濟責任和義務，配偶的征信情況可以反映其個人的還款能力和信用狀況。如果配偶的征信記錄存在問題或不良記錄，可能會對個人的房貸申請產生不利影響。因此，在申請個人住房貸款前，借款人需要了解銀行的具體要求，并準備好自己和配偶的相關證明材料。同時，借款人和配偶都應該注意維護自己的信用記錄，避免不良信用記錄對貸款申請造成負面影響。房貸審批過程中，銀行通常會查看近2年的征信記錄，但也會參考近5年的記錄。銀行在審查征信時會關注多個方面，包括用戶的還款記錄、整體負債情況、近期的征信查詢記錄以及非信貸信息等。首先，銀行會查看用戶的還款記錄。還款記錄體現了個人的履約能力，若能每月按時還款，則更容易取得銀行的信任，從而更輕松地獲得貸款。反之，若存在逾期記錄，則會讓銀行質疑用戶的還貸能力，可能導致貸款額被降低，甚至存在拒貸風險。其次，銀行會關注用戶的整體負債情況。征信上會詳細記錄每個信貸的欠款情況，通過這些銀行可以了解用戶的整體負債情況。若是負債率超過60%，往往會引發銀行的顧慮，從而存在拒貸風險。此外，銀行還會去了解近期的征信查詢記錄。貸款審批、信用卡審批、擔保資格審核等查詢記錄被稱為“硬查詢”。若是近6個月內硬查詢記錄較多，會讓銀行認為用戶的資金緊張，從而給貸款申請帶來負面影響。最后，銀行會查看非信貸信息，看看是否有負面記錄。征信報告上除了信貸信息外，還包含欠稅記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄等非信貸信息。若是當前存在這些非信貸的負面記錄，將會影響貸款審批，情節嚴重會導致貸款被拒。除了征信外，銀行還會關注用戶的還貸能力。用戶需具備穩定的職業和合法穩定的收入來源，并提供相關證明材料進行佐證，如銀行流水、納稅憑證、工作證明等。