辦公室的“河神”向我咨詢?nèi)绾芜x擇車險(xiǎn)以最小化開支。這位以超速駕駛在上海某條名為“河”的道路上一展身手的同事，去年在4S店購(gòu)車時(shí)隨車購(gòu)買了保險(xiǎn)，花費(fèi)了1.1萬(wàn)元。今年，4S店預(yù)估的商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)用為9000元，他覺得價(jià)格過(guò)高，因此尋求我們的幫助。我們知道，去年他的保險(xiǎn)費(fèi)用已經(jīng)偏高，而一些精明的車主在購(gòu)車時(shí)會(huì)在4S店購(gòu)買基礎(chǔ)保險(xiǎn)，然后退掉不需要的險(xiǎn)種，再?gòu)钠渌ｋU(xiǎn)公司購(gòu)買更劃算的保險(xiǎn)，這一操作可以節(jié)省不少費(fèi)用。對(duì)于“河神”的保險(xiǎn)配置，4S店推薦了車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠和車上人員座位責(zé)任險(xiǎn)。我們首先需要了解這些險(xiǎn)種的作用：車損險(xiǎn)賠償自身車輛損失，第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償對(duì)方車輛損失，不計(jì)免賠則確保全部損失都能得到賠償。座位責(zé)任險(xiǎn)則是在事故中導(dǎo)致車上人員受傷時(shí)承擔(dān)治療費(fèi)用。不過(guò)，由于許多人的意外險(xiǎn)已經(jīng)包含了座位責(zé)任險(xiǎn)的保障，因此這項(xiàng)保險(xiǎn)實(shí)際上并不必要。我們建議“河神”保留商業(yè)險(xiǎn)的三個(gè)核心險(xiǎn)種，削減不必要的險(xiǎn)種，這樣初步為他節(jié)省了約300元。接下來(lái)，我們向他介紹了購(gòu)買保險(xiǎn)的渠道和電銷保險(xiǎn)的實(shí)惠性。電銷保險(xiǎn)通常價(jià)格最低，而且只要確保保單真實(shí)，無(wú)論何處購(gòu)買都是可靠的。我們推薦了人保、太平洋和平安這三家保險(xiǎn)公司，它們都有官方的電銷平臺(tái)，可以電話咨詢并比較報(bào)價(jià)。就在“河神”準(zhǔn)備支付保險(xiǎn)費(fèi)用時(shí)，我們得知了9月19日將實(shí)施的車險(xiǎn)新政。新政策提高了交強(qiáng)險(xiǎn)的保額，增加了盜搶險(xiǎn)，并自動(dòng)附加了原本需要額外購(gòu)買的險(xiǎn)種，所有這些改進(jìn)都不會(huì)增加保費(fèi)。因此，我們建議“河神”等待新政實(shí)施后再購(gòu)買保險(xiǎn)，這樣他將能以更低的成本獲得更全面的保障。新政后，如果駕駛記錄良好，交強(qiáng)險(xiǎn)的最低費(fèi)用可能低至445元，遠(yuǎn)低于去年的折扣水平。我們鼓勵(lì)“河神”耐心等待，以便在新政下以更經(jīng)濟(jì)的方式購(gòu)買車險(xiǎn)。