在申請無擔保無抵押貸款時，首先借款人需向銀行提交書面申請表，并附上身份證件、物質證明等材料。對于信用貸款，借款人還需提供工作和收入證明。銀行會對提交的材料進行審核，審核通過后雙方將簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理公證、質押登記等手續。所有手續辦妥后，銀行會按合同約定將款項劃入相應賬戶。借款人需按照貸款合同預定的還款計劃和還款方式償還貸款本息。若貸款以抵押形式存在，在貸款結清后，借款人需持有效身份證件和貸款結清憑證，到銀行領取法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。在申請銀行貸款時，建議合理規劃用款期限，避免因期限過短導致利率過高而增加利息負擔。例如，現行短期貸款利率分為半年和一年兩個檔次，貸款期限半年以內的執行半年期檔次利率，超過半年不足一年的則執行一年期檔次利率。若借款期限為7個月，雖僅超過半年一個月，但仍需按照一年期貸款利率計算，無形中增加了借款利息。同時，弄清貸款形式和利率差異，優選貸款方式。目前銀行貸款主要分為信用、擔保、抵押和質押等幾種形式，不同貸款形式的利率上浮也有所不同。在申請相同期限、相同金額的貸款時，所需支出的利息也會有所差異。此外，簽訂貸款協議時需謹慎。很多人在簽訂協議時過于隨意，缺乏良好的理財意識，這可能導致人為的“高息”。部分銀行貸款形式可能會讓借款人無形中多支付利息，如留置存款余額貸款和預扣利息貸款。