轉變信用白戶的身份，征信不過關，可能因為你從未申請過信用卡或貸款。銀行可能認為你存在信用風險。作為申貸人，要么擺脫信用白戶身份，要么選擇門檻較低、信用小白也能申請的貸款產品。提出異議申請，征信不過關，可能是由他人造成的，除了個人信息填報錯誤，還可能因為丟失身份證、被冒名貸款或被冒名申辦信用卡。解決此類征信不良，只需當事人向當地人民銀行征信中心提出異議申請，一般15個工作日后就能得到回復。開具非惡意逾期證明，一些非惡意逾期，尤其是非個人主觀原因造成的，個人在還清欠款后，積極聯系銀行工作人員解釋逾期原因，逾期金額較小或時間很短，銀行會出具“非惡意逾期”證明。個人信用報告中還有第五部分，可用于本人聲明。如果你的逾期事出有因，準備好材料后上交當地央行征信部門，這樣未來申請貸款也會有幫助。不良記錄五年后消除，如果你的逾期記錄時間長或筆數多，銀行無法給你開具非惡意逾期證明，那么還清欠款后，繼續保持良好信用習慣，5年后不良記錄將自動消除。征信不好的借款人，如果想要借款，需要分析自己不良記錄形成的原因，解決后向銀行申請修改征信記錄。或通過其他渠道獲得貸款，例如擔保公司，只要征信問題不是太嚴重，同時能提供抵押物，審批成功的幾率很高。對于銀行黑戶來說，重要的是想辦法修復個人信用記錄，信用記錄并非一成不變，若已成銀行黑戶，不要有破罐子破摔的想法和做法，而是應該努力想辦法修復自己的信用記錄。信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業務，隨著社會信用體系不斷完善，信用報告將更廣泛地被用于各種商業賒銷、信用交易和招聘求職等領域。個人信用報告也為查詢者本人提供了審視和規范自己信用歷史行為的途徑，形成了個人信用信息的校驗機制。信用信息包括：據以識別個人身份及反映個人家庭、職業等情況的個人基本信息；個人與金融機構或住房公積金管理中心等機構發生信貸關系而形成的個人信貸信息；個人與商業機構、公用事業服務機構發生賒購關系而形成的個人賒購、繳費信息；行政機關、行政事務執行機構、司法機關在行使職權過程中形成的與個人信用相關的公共記錄信息；以及其他與個人信用有關的信息。可能影響個人信用風險評分的主要因素有：貸款中曾有逾期還款現象，或信用卡透支后未按約定期限和應還款額度還款，或有太多的貸款賬戶和信用卡等。個人征信系統又稱消費者信用信息系統，主要為消費信貸機構提供個人信用分析產品。隨客戶要求提高，個人征信系統的數據已不局限于信用記錄等傳統運營范疇，注意力逐漸轉向提供社會綜合數據服務的業務領域。個人征信系統含有廣泛而精確的消費者信息，可以解決顧客信息量不足對企業市場營銷的約束，幫助企業以最有效的方式接觸到自己的目標客戶，因而具有極高的市場價值。個人征信系統應用也擴展到直銷和零售等領域。在美國，個人征信機構的利潤有三分之一來自直銷或數據庫營銷，個人征信系統已被廣泛運用到企業的營銷活動中。