二手房貸款銀行在放貸時，會采用合同價和評估價中的較低值，再乘以貸款成數，以此確定房產的最高貸款額度。通常情況下，這個貸款額度不能超過總房價的70%。如果借款人僅有一方繳存公積金，那么最高可貸額度為30萬元；若夫妻雙方都繳存公積金，則最高可貸額度提升至60萬元。特別地，如果配偶是軍官，則其貸款額度將按照最高限額確定。借款人夫妻雙方的貸款額度將根據以下公式進行計算：貸款職工月計繳公積金金額除以貸款職工公積金繳存比例，再乘以0.45的還貸能力系數，最后乘以12，得出實際可貸年限，結果采取千位進位的方式，取整至萬元。如果配偶方在省級機關分中心、鐵路分中心、華東石油管理部或監獄管理部繳存公積金，貸款額度將根據該配偶住房公積金繳存所屬的分中心或管理部出具的貸款證明來確定。若配偶方為軍官，需提供軍官證，其貸款額度將被視為規定的個人貸款最高限額。二手房公積金貸款額度還會受到房齡的影響。通常情況下，房齡在10年以內的房產，最高貸款額度為總房價的70%；房齡在10-20年的，最高貸款額度為60%。購買房齡不超過20年（以《房屋所有權證》為準）的二手房或自（翻）建住房，貸款期限最長為20年，且貸款期限與房齡之和最長不超過30年。需要注意的是，以上貸款額度計算方式適用于大多數地區，但具體標準可能因地區不同而有所差異，建議在申請貸款前咨詢當地公積金管理中心。