通常情況下，繳納公積金滿12個月才能申請貸款購買房屋。借款申請人需滿足建立住房公積金賬戶12個月（含）以上的條件，并且必須連續、足額繳納住房公積金12個月（含）以上，同時在申請貸款時賬戶處于正常繳存狀態。對于緩繳狀態的單位，只要職工滿足建立住房公積金賬戶12個月（含）以上，并且連續、足額繳納住房公積金12個月（含）以上，也可以申請貸款。申請公積金貸款的流程如下：首先，貸款人需向銀行提交書面申請，并填寫住房公積金貸款申請表，同時提供相關證明材料，包括申請人及配偶的住房公積金繳存證明，身份證明，婚姻狀況證明文件，家庭穩定經濟收入證明，購買住房的相關證明文件，用于擔保的抵押物或質押物的相關證明，以及其他由公積金中心要求提供的資料。資料齊全后，銀行將及時受理并報送公積金中心審批，公積金中心負責審批貸款，并及時將審批結果通知銀行。銀行根據審批結果通知申請人辦理貸款手續，借款人需與銀行簽訂借款合同及相關協議，并將借款合同等手續送公積金中心復核，公積金中心核準后即劃撥委貸基金，由受托銀行按時足額發放貸款。對于以住房抵押方式擔保的貸款，借款人需到房屋所在地的房屋產權管理部門辦理房產抵押登記手續，抵押合同或協議需夫妻雙方共同簽字。若以有價證券質押，則借款人需將有價證券交由公積金中心或盟中心保管。