我認為選擇加點比較好。具體要根據(jù)你自己判斷，就現(xiàn)階段是轉換比較好，現(xiàn)在貸款基準利率為4.9%，2020年2月的lpr為4.75%，換了之后可減少月供。且目前近幾年的趨勢看，利率呈現(xiàn)下降趨勢，，你的貸款還剩6年，6年內利率上漲的概率比較小，換成lpr是劃算的。當然，一旦選定就不能更改，也存在將來較長時期利率上升的風險。兩種方式選擇，原來還款方式是按照“基準利率+浮動比例”計算，基準利率是可變的，浮動比例是不變的；新的方式是按照“貸款市場報價利率（lpr）加浮動點數(shù)”計算，lpr是可變的，浮動的點是不變的。根據(jù)人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前后利率水平保持不變。按新的選擇你的利率應該表達為：lpr+浮動點。轉換后到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成“當時最新的5年期以上lpr+浮動點”；以后每個重定價日都以此類推。lpr是個變動數(shù)，對比上述方式，現(xiàn)行基準利率為4.9%，很明顯，判斷未來5年期以上lpr比4.9%高，就可選擇原來的還款方式；反之，如果判斷未來lpr比4.9%低，就可選擇轉換成lpr。