商業貸款是中國人民銀行批準設立的商業銀行和住房儲蓄銀行為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。申請商業性個人住房貸款有特點：涉及三方一物，必須以購房產作抵押，貸款對象為購房者，貸款額不超過購房款的80％，回收方式為分期歸還本息。商業貸款買房流程包括簽約納稅、預售登記、填寫申請資料等步驟。智能法律助手 法行寶 AI智能咨詢 法律計算器 法律意見書 法律文書 去提問 住房商業貸款條件 商業貸款有什么條件 商業貸款買房的條件 商業貸款買房的條件是什么 為你推薦 商業貸款買房特點及辦理步驟是怎樣的 本文介紹了個人住房貸款和商業性個人住房貸款的概念、特點、申請流程和基本要求等內容。個人住房貸款必須提供擔保，而商業性個人住房貸款則由發展商或第三方機構提供階段性保證，并以所購產權房做抵押，向銀行申請的占所購房房價一定比例的貸款。此外，公積金貸款與銀行的住房貸款在資金來源、利率優惠、貸款額度和還款方式等方面也存在差異。商業性個人住房貸款可貸額度和可貸年限的計算方法也有詳細說明。申請商業性個人住房貸款法律分析個人住房貸款是指銀行向借款人提供的，用于購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。商業性個人住房貸款是指購房者在購買個人自有產權住房時，由于資金不足，由發展商或第三方機構提供階段性保證，并以所購產權房做抵押，向銀行申請的占所購房房價一定比例的貸款。貸款后，銀行受借款人委托將貸款額作為購房款的一部分，直接劃付給發展商或第三方機構。住房公積金貸款與銀行的住房貸款區別兩者雖都屬于支持個人住房消費的政策性貸款，但公積金貸款的資金來源是職工存儲的住房公積金，因此，在利率上比銀行的住房貸款優惠。申請商業性個人住房貸款有以下特點：1、貸款涉及三方一物，貸款方(銀行)、借款方(購房人)、保證方(發展商)和抵押物(產權房);2、借款方必須以所購房產作抵押;3、貸款對象是購買產權房的個人購房者;4、貸款額必須控制在購房款以內，一般不超過購房款的80%;;5、貸款回收方式一般是由借款方分期(按月)歸還貸款本息。商業性貸款可貸額度：按現行政策規定，單筆貸款無最高限額，但需根據借款人每月還款能力進行測算確定，并且不超過總房價的70%。其中按還款能力計算可貸額度辦法如下：可貸額度=家庭月收入減去生活費用等開支后的還款能力/相應貸款年限的每萬元月還款額。商業性貸款可貸年限：個人住房商業性貸款的最長期限為30年(二手房最長期限15年)，且貸款最長年限計算不超過借款人滿70周歲。買房商業貸款辦理銀行貸款的基本流程第一步：簽約納稅簽約納稅具體有三件事。置業者與開發商簽訂《預售契約》、《買賣合同》;置業者按開發商的具體要求繳納首付款;置業者與開發商各自按房價款的0.5%的額度繳納印花稅。第二步：預售登記這一步一般由開發商代辦。這一步后，開始進入實質性的貸款階段。提交申請時，置業者必須提供以下資料：1.身份證2.戶口簿3.暫住證(限外地置業者，原件、復印件3份)4.結婚證5.學歷證書6.單位法人或私營企業營業執照副本7.職業收入證明、兼職收入證明8.《北京市內銷商品房預售契約(買賣合同)》9.首付款憑證10.《外省市個人在京購房批準通知單》(限外省市置業者，原件、復印件3份)必須說明的是，當有共同申請人時，共同申請人也需提供上述資料。第四步：填寫申請資料貸款律師會協助置業者填寫申請資料。資料具體包括：1.《個人住房貸款借款申請表》5份2.《個人住房貸款借款合同》講解3.《貸款房屋所有權證收押合同》4份4.《授權委托書》2份5.《承諾書》1份6.《談話記錄》1份前四項填寫后，開發商必須簽字蓋章。同時，置業者須按貸款額的0.3%交納律師費。第五步：律師審核資料，轉交銀行第六步：簽訂貸款相關合同銀行審核貸款人資信、貸款額度、貸款年限后，與貸款人會簽訂一系列的合同文件：1.《個人住房貸款借款合同》5份2.《中國太平洋保險公司個人住房保險投保單》1份3.《個人住房擔保貸款劃款憑證》1份4.《印簽卡片》1份5.《電子貨幣卡申請表》1份6.《代扣還款委托書》1份7.《儲蓄存款憑條》1份需要說明的是，簽訂投保單時，需交納房屋財產保險費、還款卡工本費(3元)、還款卡存底費(10元)，所有文件需申請人本人親筆簽名。如果有共同申請人，所有申請人都要到場簽字。第七步：貸款申請人按月還款房地產開發商合作的個人住房商業性貸款如果您購買的住房屬于房地產開發商與建-行有關支行簽訂《商品房銷售貸款合作協議》范圍的樓盤，可以向該支行申請個人住房商業性貸款。您在申請此類貸款時，應同時具備以下條件：具有城鎮常住戶口。具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;具有購買住房的合同或協議;具有20%以上的自籌資金;同意辦理所購住房的抵押和保險;愿意提供相關的材料和證明;您申請此類貸款的貸款額度由銀行根據您的資信程度和還款能力確定，一般最高不超過100萬元，同時不超過所購住房售價的80%。拓展延伸商業性個人住房貸款是指銀行或其他金融機構向個人發放的用于購買、建造或翻新自用住房的貸款。申請商業性個人住房貸款需要滿足以下條件：1. 具有完全民事行為能力，即具有中華人民共和國國籍，且年滿18周歲；2. 具有合法有效的身份證明，包括身份證、護照等；3. 具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的個人合法資產；4. 個人信用記錄良好，無拖欠貸款本息、信用卡透支等不良信用記錄；5. 購買的住房為自用，非商業性投資性用房；6. 具有符合合同約定、具有法律效力的購房合同或協議；7. 支付了首付款，并且剩余房款符合商業性個人住房貸款的最低首付款比例。如果申請人未能滿足以上條件，銀行或其他金融機構將有權拒絕貸款申請。法律依據最高人民法院關于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋：第二十三條 買受人未按照商品房擔保貸款合同的約定償還貸款，但是已經取得不動產權屬證書并與擔保權人辦理了不動產抵押登記手續，抵押權人請求買受人償還貸款或者就抵押的房屋優先受償的，不應當追加出賣人為當事人，但出賣人提供保證的除外。最高人民法院關于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋：第二十條 因商品房買賣合同被確認無效或者被撤銷、解除，致使商品房擔保貸款合同的目的無法實現，當事人請求解除商品房擔保貸款合同的，應予支持。商品房銷售管理辦法：第二章 銷售條件 第九條 房地產開發企業銷售設有抵押權的商品房，其抵押權的處理按照《中華人民共和國擔保法》、《城市房地產抵押管理辦法》的有關規定執行。 沈明律師 執業18年 資質認證 2023-12-08 商業貸款有什么條件 申請商業貸款條件如下：1、貸款對象為有完全民事行為能力的自然人；2、具有城鎮常住戶口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份；3、有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；4、對首付款的要求，銀行間有些許差異；5、有貸款人認可的資產作抵押或質押，或有符合規定條件、具備代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人；6、具有購房合同或協議；7、貸款人規定的其他條件。申請商業貸款需要準備以下資料：1、借款人的戶口本、身份證或其它有效居留證件；2、借款人的職業和收入證明；3、購房合同或意向書等有關證明材料；4、占房價款20%的首期付款證明，應不同銀行的具體要求有所不同；5、銀行要求提供的其它材料。法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》第三十五條 商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。 商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。第三十六條 商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。 經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。 陳友聯律師 執業15年 資質認證 2022-11-15 商業貸款買房的條件是什么 法律分析：1、有合法的身份，須提供年滿18歲，具有完全民事行為能力，有合法有效的身份證明。 2、有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;3、有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件;4、有所購(大修)住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的首付款;5、有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人;6、貸款行規定的其他條件。法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》 第三十六條 商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。 商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。 經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。 第三十七條 商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。 合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。 第三十八條 商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。 第三十九條 商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定： （五）國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。 仇伶律師 執業24年 資質認證 2022-04-28